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Comparatif Boursorama VS N26, c’est l’heure de la baston !

Boursorama Banque logo

VS

N26 Logo

1. Boursorama VS N26 : Informations Générales

GENERAL
BOURSORAMA BANQUE
N26
Ouvrir un compte =>

https://brigadedufric.page.link/BoursoramaBanquehttps://brigadedufric.page.link/N26
BONUS via notre lien affilié =>Pour vous : 80€ (variable)
Pour nous : 80€ (variable) (affilié)
Pas besoin de remplir la case parrainage, cliquer sur le lien suffit.
Pour vous : Rien (N26 fait peu d'offres commerciales)
Pour nous : 20€ (variable) (affilié) lors du premier dépôt sur votre compte
Vidéo/Article Brigade Du Frichttps://www.brigadedufric.com/boursorama-avis/https://www.brigadedufric.com/n26-avis/
Infos sur la banqueUne banque en ligne qui propose une gamme complète de produits bancaires et se rapproche des services proposés par une banque classique. L'une des banques en ligne les plus connues en France.Startup de la FinTech (tech finance). N26 est une "néobanque" et dispose de la licence bancaire.
Pays du compte bancaireFranceAllemagne - Remplir Formulaire 3916 chaque année
FilialeSociété Générale
Licence bancaire
Fonds garantis100 000€ par le FGDR
(70 000€ sur les titres en bourse)
100 000 € par le Fonds de protection des dépôts allemand
Existe depuis2005 (activité de courtier en bourse avant cela)2016
Bonus si vous parrainez quelqu'un80€ Variable15€
Comparez avec / Banques similaires / Concurrents directsAXA Banque, B for Bank, Fortuneo, Hello bank!, ING
Pour certains aspects : N26, Revolut, Ferratum Bank
anytime, bunq, Ditto, Ferratum Bank, Revolut

2. Conditions d’ouverture

OUVERTURE & CONDITIONS
BOURSORAMA BANQUE
N26
Conditions pour l'ouverturePersonne majeure, capable18 ans, résident permanent de l'un des pays où N26 est présent, portable, email, ne pas avoir un compte N26, parler l'une des langues du Service Client (français, anglais, allemand, espagnol ou italien).
ÉtudiantsConvient au étudiant, pas d'offre spécifique, vous devez rentrer dans les conditions ci-dessous.Convient au étudiant, pas d'offre spécifique, vous devez rentrer dans les conditions ci-dessous.
Mineur✓ Oui si un parent est client Boursorama : Offre Kador
Résidence fiscale en FrancePAS obligatoire. Contactez le service client (cas par cas)PAS obligatoire
Résidence physique en FrancePAS obligatoire. Contactez le service client (cas par cas)PAS obligatoire
Documents pour l'ouverture2 justificatifs d’identité différents, 1 justificatif de revenu (sauf Offre Welcome et Ultim), 1 justificatif de domicile, 1 photo de votre signature, RIB de votre banque actuelle1 justificatif d'identité (passport, carte d'identité)
N° mobile français obligatoire ?Inscription en ligne : Oui
Paiements en ligne (3D Secure) : Compliqué
-> voyez avec le service client
Non, n'importe quel pays
Prix d'ouverture0€0€
Dépôt initial pour l'activation
Premier versement
Welcome : 100€ - Classique : 300€ - Premier : 300€ - Ultim : 500€
Certaines personnes n'ont eu à verser que 10€.
Ces montants ne semblent donc pas systématiques.
0€
Prix annuelGratuit (Conditions d'utilisation pour certaines cartes)
- N26 Standard : 0€/mois
- N26 You (black) : 9.90€ /mois (engagement 12 mois)
- N26 Metal : 16.90€/mois (engagement 12 mois)
Condition d'obtention des cartes- Visa Welcome : Sans conditions
- Visa Classic : 1000€ de revenus OU 2500€ d'encours
- Visa Premier : 1800€ de revenus OU 5000€ d'encours
- Visa Ultim : Sans conditions
Sans conditions de revenu/épargne
Délais moyen et étapes pour ouvrir un compte- Après inscription en ligne : Quelques jours pour l'acceptation
- Après acceptation : Virement pour activation (montant en fonction de votre carte)
- Après activation : Ouverture et envoi de la carte sous 72h
8 minutes selon N26 :
- Téléchargez l'application
- Confirmez votre email
- Vérifiez votre identité
- Reception de la carte (quelques jours)
Dépôt mensuel minimum ?
Domiciliation des revenus obligatoire ?

Comptes Boursorama banque VS Comptes N26

COMPTES
BOURSORAMA BANQUE
N26
Compte jointPossible d'avoir plusieurs cartes avec "N26 You"
Compte Pro/Business
(hors auto-entrepreneur)
Auto-entrepreneurBoursorama Pro : 9€/mois. Carte classique ou premier (gold)Auto-entrepreneurs et micro-entrepreneurs uniquement !
N26 Business : 0€/mois
N26 Business You : 9.90€/mois
N26 Business Metal : 16.90€/mois
Possible de recevoir son salaire✓ Oui, voir avec votre employeur.
Nombre d'offres4 : Contrôle de solde, Classique, Premier, Ultim3 : Standard, "Premium" (N26 You), Metal
Compte sans carte possible ??

4. Les cartes et moyens de paiement : N26 ou Boursorama ?

CARTES / MOYENS DE PAIEMENT
BOURSORAMA BANQUE
N26
Type de carteVisaMastercard
Carte electron / côntrole de solde✓ Boursorama Welcome✓ C'est automatique avec les cartes N26
Carte classique
Carte gold / Premier / Premium✓ Premier✓ N26 You: 9.90€/mois (carte à controle de solde)
Carte black / infinite / Metal / Ultim✓ (Ultim, à contrôle de solde)✓ N26 Metal: 16.90€/mois (carte à controle de solde)
Carte gratuite✓ (Carte classique)
Inactivité carte/compte- Welcome : Au moins 1 paiement/mois SINON 5€/mois
- Classique : Pas de condition d'utilisation
- Gold : Au moins 1 paiement/mois SINON 15€/mois
- Ultim : Au moins 1 paiement/mois SINON 15€/mois
Pas de frais pour inactivité de la carte
Débit immédiat ou différé ?- Welcome & Ultim : immédiat
- Classique : immédiat ou différé
- Gold : différé
- N26 Standard : immédiat
- N26 You (black) : immédiat
- N26 Metal : immédiat
Carte qui épargne (arrondi à l'€ supérieur lors d'un paiement)
Cryptogramme dynamique
Changement du code secretNon mais vos pouvez le consulter sur l'applicationGratuit
Changement de la carte10€- N26 Standard, N26 You : 6 € (livraison standard) et 25 € (livraison Express).
- N26 Metal : 45 € (livraison standard) et livraison Express non disponible).
Cartes virtuelles
Nombre de cartes par compte2 cartes physiques (compte joint)Possible d'avoir plusieurs cartes avec "N26 You"
Cashback avec les carte ?✓ N26 Business You : 0.10% de cashback
N26 Business Metal : 0.50% de cashback
Chéquier disponible ?
Chèque de banque ?
Paiements avec SmartphoneApple Pay : Oui
Google Pay : Oui
Samsung pay : Oui
Autres : Garmin Pay, Fitbit Pay, Paylib (sauf Ultim)
Apple Pay : Oui
Google Pay : Oui
Samsung pay : Non
Autres : Ø

5. Comparatif application Boursorama et application N26

APPLI & SITE WEB (AUTO GESTION)
BOURSORAMA BANQUE
N26
Application mobileAndroid, iOS, Apple WatchAndroid, iOS
Plateforme web/internet
Dépenses en temps réel✓ (En tout cas pour les cartes Welcome et ULTIM)
Catégorisation des dépenses
Compte multidevises
Changer le code de la carteConsultation: Oui
Vérouillage carte bancaire
Opposition carte bancaire
Renouvellement carte bancaire
Modif. limite de dépense✓ Augmentation et diminution des plafonds✓ Augmentation et diminution des plafonds
Modif. plafond de retrait✓ En fonction de l'offre + 3 mois d'ancienneté✓ (voir section plafonds)
Modif plafond de paiement✓ En fonction de l'offre + 3 mois d'ancienneté✓ (voir section plafonds)
Paiement sans contact
(Activation & désactivation)
?
Paiement "swipe"
(Activation & désactivation)
Paiement en ligne
(Activation & désactivation)
?
Paiement mobile (Apple Pay,…)
(Activation & désactivation)
Retraits/paiements à l'étranger
(Activation & désactivation)
Désactivation possible des paiements à l'étranger
Retraits distributeurs
(Activation & désactivation)
Créations de sous-comptes✓ (N26 You et Metal)
Chat avec le service client?
Virement
Virement permanent/récurrent?
Virement planifié/différé?
RIB / IBAN
Dépôt de cheque
Commande de chéquier

6. Retraits, paiements, découverts et dépôts

RETRAITS / PAIEMENTS / DECOUVERTS / DÉPÔTS
BOURSORAMA BANQUE
N26
Plafond retrait- Welcome : 100€ sur 7 jours
- Classique : 200€ sur 7 jours
- Premier : 300€ sur 7 jours
- ULTIM : 300€ sur 7 jours

Peut varier en fonction de votre épargne / revenus
Sur 24 heures : 2500€ (400€ dans certains pays du continent africain)
Par mois : 10000€
Plafond paiement- Welcome : 400€ sur 30 jours
- Classique : 800€ sur 30 jours
- Premier : 1500€ sur 30 jours
- ULTIM : 1500€ sur 30 jours

Peut varier en fonction de votre épargne / revenus
Sur 24 heures : 5000€
Par mois : 20000€
Plafonds négociable ?✓ en fonction de votre épargne/revenus
Découvert autorisé- Welcome : Pas de découvert autorisé
- Classique : Entre 100 et 300€ en fonction des flux/encours
- Gold : Découvert autorisé de 600 €.
- Ultim : Découvert autorisé de 100 € (200 € sous conditions)
Découvert négociable ?
Taux découvert autorisé (Agios)7%Pas de taux. Solde négatif : régularisation de la situation
Taux découvert non-autorisé (Agios)16%Pas de taux. Solde négatif : régularisation de la situation
Dépôt espèces (agence / guichet auto / courrier)
Dépôt chèques✓ (voie postale + digitale)
Retraits Union EuropéenneGratuit5 retraits gratuits puis 2€ par retrait
Retraits international (devise différente)- Welcome : 1.94%
- Classique : 1.94%
- Gold : 0%
- Ultim : 0%
- N26 Standard : 1.7% de commission
- N26 You : 0€ et illimité
- N26 Metal : 0€ et illimité
Paiements Union EuropéenneGratuitGratuit
Paiements international (devise différente)
- Welcome : 0%
- Classique : 1.94%
- Gold : 0%
- Ultim : 0%
Gratuit
Frais de conversion devises (Virements et Chèques)Virements : Montant additionnel sur les virements entrants et sortants en devise
Chèques : Montant additionnel
Virements : Pas de frais sur les devises disponibles
Chèques : Pas de chèques chez N26
Cryptomonnaies

7. Épargne et Investissement chez Boursorama et N26

ÉPARGNE / INVESTISSEMENT
BOURSORAMA BANQUE
N26
Livret A
Livret Jeune
PEL
CEL
LDD
Plan 1Compte Sur Livret : 0.05% / anN26 savings
Pas encore en france
Plan 2Compte d'épargne financière pilotée
avec 4 différents niveaux défensif à offensif
Assurance vie

8. Prêts et Crédits

PRÊTS / CRÉDITS
BOURSORAMA BANQUE
N26
Prêt à la consomation✓ De 5000 € à 50 000 € sur 12 mois à 72 mois✓(De 10 000 à 60 000€ sur 12 à 84 mois)
Prêt travaux✓ De 5000 € à 50 000 € sur 12 mois à 72 mois
Prêt immobilier
Prêt étudiant
Prêt auto✓ De 5000 € à 50 000 € sur 12 mois à 72 mois✓(De 10 000 à 60 000€ sur 12 à 84 mois)
Prêt professionel

9. Bourse et Trading Boursorama vs N26

BOURSE / TRADING
BOURSORAMA BANQUE
N26
Bourse✓ PEA et CTO
Frais droits de gardeGratuit
Prix ordre

Pour le PEA, nouvelle loi depuis le 1er Juillet 2020, les frais de courtage sont plafonnés à 0.5%.
Consultez notre tableau comparatif dess courtiers pour plus de détails : https://brigadedufric.page.link/comparatifCourtiers
PEA : frais de courtage plafonnés à 0.5%
Euronext (Paris, Bruxelles, Amsterdam) :
4 plans :
1. Ordre < ou = à 500€ : 1.99 € | ordre > à 500€ : 0.60%
2. Ordre < ou = à 1000€ : 5.50 € | ordre > à 1000€ : 0.48% (min de 8,95 €)
3. Ordre < ou = à 7750€ : 16.65€ | ordre > à 7750€ : 0.22%
4. Ordre < ou = à 10000€ : 9.90€ | ordre > à 10000€ : 0.12%

US (NYSE, Nasdaq et AMEX) :
- 0,12% sur le montant total de l’ordre, minimum 23,90 €

Euronext valeurs non Euro, Francfort, Milan, Londres, Madrid, Zurich :
- 0,45% sur le montant total de l’ordre, minimum 32,90 €

N26 ne propose pas encore la bourse à ses clients et même si Boursorama propose des comptes en bourse, on pense que vous pouvez trouver moins cher notamment avec Bourse Direct et Binck.

Consultez nos 2 comparatifs Bourse :

Bourse Direct vs Binck
Boursorama VS Bourse Direct

Si toutefois vous souhaitez ouvrir votre compte en bourse chez Boursorama, voici un lien affilié qui vous fait bénéficier du bonus de bienvenue : https://brigadedufric.page.link/BoursoramaBourse

Les valeurs mobilières présentent un risque de perte en capital ; tout investissement doit s’envisager à moyen et long terme.

10. Service client chez Boursorama et service client chez N26

SERVICE CLIENT
BOURSORAMA BANQUE
N26
Horaires8h à 22h du lundi au vendredi
8h45 à 16h30 le samedi
9h à 18h du lundi au samedi
Service client en français

11. Pourquoi choisir Boursorama ?

  • Idéal par rapport à N26 pour une banque principale
  • Vous souhaitez bénéficier des livrets bancaires
  • Pour vous c’est essentiel d’avoir votre compte en bourse avec votre banque (Même si, rappel, certains courtiers en bourse sont moins chers. Voir notre tableau comparatif des courtiers en bourse).
  • Vous avez besoin d’une offre pour les ados, pour cela il existe Boursorama Kador
  • Cartes gratuites mais certaines (Welcome, ULTIM) sous condition d’utilisation
  • Vous avez besoin d’un vrai compte joint (Il est tout de même possible d’avoir plusieurs cartes avec N26 You, mais juridiquement ce n’est peut-être pas la même chose qu’un compte joint donc attention)
  • Vous voulez déposer des chèques
  • Le RIB est français, certaines sociétés refusent les RIB non français.

Lien affilié (même bonus que le parrainage) :

12. Pourquoi choisir N26 ?

  • Pas de frais d’inactivité
  • Vous voulez vous inscrire rapidement
  • Vous aimez le choix de couleur des cartes N26
  • Vous voulez bénéficier des cartes virtuelles
  • Vous avez besoin d’un compte multidevises
  • Une application au top de l’expérience utilisateur et une banque qui évolue et propose de nouvelles fonctionnalités et nouveaux services plus rapidement

Liens affiliés :

13. Boursorama Ultim VS N26 You et Métal

Carte Ultim Boursorama
Boursorama Ultim
Cartes N26 You
N26 You

Boursorama ULTIM est gratuite sous conditions d’utilisation, les offres N26 You et N26 Métal sont toutes deux payantes. On peut donc légitimement se poser la question, “Mais qu’est-ce que les services payants de N26 apportent par rapport à ULTIM de Boursorama ?”

Pour les autres comparaisons, vous avez pu voir selon les tableaux précédents que les avantages de change, paiement à l’étranger, etc ne sont plus qu’un avantage des néobanques.

Intéressons nous aux assurances proposées par N26 You et N26 Métal par rapport à ULTIM !

Boursorama ULTIMN26 YouN26 Metal
Garantie Décès InvaliditéOui en cas d’accident garanti??
Garantie retard de transport(avion et train SNCF) Oui, max 400€(avion) 100€ par heure de retard, max 500€(avion) 100€ par heure de retard, max 500€
Garantie retard de BagagesOui, max 400€Oui, max 500€Oui, max 500€
Garantie perte, vol ou détérioration de BagagesOui, jusqu’à 800€ par bagage2 000 € par Sinistre
750 € pour les Objets de valeur
500 € pour le remplacement des documents importants
2 000 € par Sinistre
750 € pour les Objets de valeur
500 € pour le remplacement des documents importants
Responsabilité civile à l’étrangerOuiAssistance et urgence médicale à l’étranger mais est)ce l’équivalent d’une responsabilité civile ? Nous ne sommes pas sûrAssistance et urgence médicale à l’étranger mais est)ce l’équivalent d’une responsabilité civile ? Nous ne sommes pas sûr
Garantie véhicule de locationVol ou dommageAssurance mobilité partage et Collision sans franchise (vol et dommage) sauf franchiseAssurance mobilité partage et Collision sans franchise (vol et dommage) sauf franchise
Modification ou annulation de voyageJusqu’à 5 000€ avant le départMax 10 000€ avant le départ (franchise applicable)Max 10 000€ avant le départ (franchise applicable)
Interruption de VoyageJusqu’à 5 000€Max 10 000€ avant le départ (franchise applicable)Max 10 000€ avant le départ (franchise applicable)
Garantie Neige et MontageFrais de Recherche et de Secours et de Premier Transport, Frais Médicaux en France, Forfaits et Cours de Ski, Bris de
skis et de chaussures de ski personnels, Location de Matériel de Ski, Responsabilité Civile, Défense et Recours.
Frais de recherche ou sauvetage, frais de premier transport après accident,Remboursement de frais médicaux (2300€/sinistre)
(Franchise applicable)
Frais de recherche ou sauvetage, frais de premier transport après accident,Remboursement de frais médicaux (2300€/sinistre)
(Franchise applicable)
AssureurAXA FranceAllianzAllianz
Assurance téléphone portablePas incluNonInclu

Notez que nous ne sommes pas des pros des assurances et des spécificités sont susceptibles de se cacher dans les petites lignes des contrats. Nous vous invitons à les lire vous même si l’assurance est un élément décisif de votre choix.
Vous trouverez les informations à jour (parfois pdf) sur les sites des deux banques. Impossible de vous donner un lien car cela change tout le temps et on ne veut pas vous diriger vers les anciennes informations (au cas où !).

Pour résumer, si vous avez une utilité spécifique d’une fonctionnalité ou d’un service proposé par N26 alors cela peut justifier la dépense sinon Boursorama ULTIM s’avérera moins chère.

La comparaison avec la carte gratuite de N26 ne peut quasiment pas se faire tellement que ces cartes ne semblent pas équivalentes. ULTIM propose les mêmes assurances qu’une Visa Premier alors que la carte gratuite de N26 ne propose… rien 🙂

Pour finir ce comparatif N26 Boursorama, une petite vidéo YouTube sympa qui détail les différences de ces offres gratuites :

14. Notre avis (subjectif)

On peut le voir, certaines banques en ligne classiques comme Boursorama proposent des cartes similaires aux (anciennement ?) révolutionnaire néobanques. Même si certaines n’ont pas rejoint le banc des nouvelles cartes (ING, on te pointe du doigts) leurs offres restent tout de même valable pour des utilisations de cartes classiques.

Et c’est souvent ce qu’on fini par faire avec une banque en ligne ou une néobanque… l’utiliser de façon classique. Les prix pratiqués par N26 sur You et Metal ne nous semblent plus nécessairement justifiés par rapport à l’offre ULTIM de Boursorama.

Si vous devez vraiment en choisir une, ULTIM semble mener la danse.

Mais qui a dit qu’on devait choisir l’une des deux ? Les deux offres peuvent être complémentaire ! ULTIM + la carte N26 gratuite peuvent s’avérer être une combo très intéressante !

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