Le PEA Comment ça marche ? (Plan d’Épargne en Actions). Explications dans cet article !

Mises à jour et modifications du PEA depuis la vidéo

Mars-Avril 2019

La loi Pacte 2019 à fait changé quelques règles : https://www.economie.gouv.fr/loi-pacte-changements-epargne-financement-entreprises

  • La loi PACTE permettra aux jeunes de 18 à 25 ans à la charge de leurs parents ou aux mineurs émancipés d’ouvrir un PEA.
  • Les dividendes ou les plus- values sont exonérés d’impôt sur le revenu dès 5 ans après le premier versement. • Plus de cloture si vous retirer entre la 5éme et 8éme année.
  • Plus de fléxibilité avec le financement participatif.

Merci de confirmer ces points avec vos propres recherches 😉

Conditions d’ouverture d’un PEA

Il faut être Majeur et résider fiscalement en France.

Un seul PEA par personne peut être ouvert dans la limite de 2 plans par foyer fiscal (couple marié ou pacsé).

Si vous êtes fiscalement à charge (ex : enfant à charge de vos parents), il est impossible d’ouvrir un PEA.

Source : https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F2385
Le PEA est souvent la cible de changements d’une année sur l’autre, n’hésitez pas à nous poser une question en commentaire ou sur notre plateforme communautaire.

Caractéristiques du PEA

En fonction de votre stratégie, le PEA est quelques fois recommandé pour une stratégie sur du long terme avec des titres non spéculatifs et, pourquoi pas, à dividendes.
L’intérêt est de garder votre PEA au moins 5 ans (le mieux 8 ans) pour avoir une fiscalité intéressante.

Avant de choisir la stratégie de votre PEA, renseignez vous sur votre profil d’investisseurs ainsi que les stratégies existantes.

Le PEA permet d’acquérir un portefeuille d’actions d’entreprises exclusivement européennes. Il n’est pas possible d’acheter des actions étrangères comme Tesla ou Apple par exemple.

La fiscalité est très intéressante car il n’y a pas d’impôts au dessus de 5 ans (seulement les prélèvement sociaux).

Quelle est la date d’ouverture du PEA ?

C’est le premier versement sur le PEA qui permet de prendre date. Il suffit, la plupart du temps, d’un versement de quelques euros (confirmez avec votre courtier).

Qu’est-ce que le PEA PME-ETI ?

Le PEA PME-ETI est le petit frère du PEA. Sont plafond de versement est de 75000€. Sont fonctionnement est le même qu’un PEA classique.

Le plafond du PEA est à 150 000€ par PEA donc 300 000€ par foyer fiscal.
Le plafond du PEA PME-ETI est à 75 000 € donc 150 000€ par foyer fiscal.
Pour un foyer fiscal de 2 personnes (PEA + PEA PME-ETI) : 150 000*2 + 75 000*2 = 450 000€
Pour une seule personne (PEA + PEA PME ETI) : 150 000 + 75 000 = 225 000€

Quelles sont les valeurs éligibles au PEA ?

  • Les actions des pays de la communauté européenne
  • Les OPCVM éligibles au PEA. Ils contient 75% d’actions de la communauté européenne (quelques exceptions possibles mais très rare)
  • Certains Trackers et ETF sont également éligibles au PEA

Les risques liés au PEA et au PEA PME-ETI

Si l’on se contente de comparer le PEa et PEA PME-ETI en terme de risques :

  • PEA-PME et ETI : obligatoirement des PME, les dividendes ne sont pas assurés car ce sont souvent des jeunes entreprises et personne ne connaît pas la durée de vie de ces entreprises (pas de gains assurés)
  • PEA : des entreprises qui sont plus importantes (plutôt vieilles entreprises) donc “plus facile” de toucher des dividendes si cela fait partie de votre stratégie.

Bien évidement, le PEA comporte des risques de perte en capital.

Retraits et Fiscalité du PEA – Comment ça marche ?

Retrait sur un PEA

Les retraits sur un PEA comment ça marche ? Eh bien en fonction de la date à laquelle vous retirez, votre Plan d’Épargne en Actions sera clôturé ou non :

  1. Retrait sur un PEA avant 8 ans : Entraîne la clôture définitive du plan (sauf en cas d’affectation, sous conditions, à la création ou à la reprise d’une entreprise dans les 3 mois)
  2. Retrait sur un PEA après 8 ans : Retraits partiels après 8 ans n’entraînent pas la clôture du plan. Le plan continue de fonctionner, mais plus possible de faire de nouveaux versements (Cela risque de changer en 2019).

Fiscalité du PEA

  • Retrait avant 5 ans : IR de 12,8 % + Prélèvements sociaux 17,2% => Total de 30% (depuis le 1er janvier 2019)
  • Retrait après 5 ans (entre 5 et 8 ans) : Pas d’IR + Prélèvements sociaux 17,2% => Total de 17.2%
  • Retrait après 8 ans : Pas d’IR + Prélèvements sociaux 17,2% => Total de 17.2%

Exemple avec 100€ de dividendes

  • Retrait avant 2 ans : 100€ * 39.7% = 39.7€
  • Retrait entre 2 et 5 ans : 100€ * 36.2% = 36.2€
  • Retrait après 5 ans : 100€ * 17.2% = 17.2€

Fiscalité sur un PEA en perte

Il n’y a pas de prélèvements sociaux si le PEA est en perte.
En d’autres termes, si votre PEA a une valeur inférieur à la somme que vous avez investi (au total) vous ne payez pas de prélèvements sociaux.

Ouverture du PEA

Vous pouvez ouvrir un PEA dans votre banque (les banques en ligne ne proposent pas toutes des PEA. Voir notre comparatif des banques en ligne.) ou chez un courtier.

Sauf si cela vous pose des problèmes d’organisation ou qu’il vous sert de levier de négociation avec votre banque, il est très souvent moins cher d’avoir un PEA chez un courtier. Nous utilisons (et recommandons) Bourse Direct tout simplement pour leur prix très compétitif sur le PEA.

Si vous souhaitez bénéficier du parrainage Bourse Direct, lors de la première étape de l’inscription, ils vous suffit de renseigner les informations suivantes :

  • “Comment nous avez vous connu” : Parrainage
  • “Prénom du parrain” : Brigade Du Fric
  • “Nom du parrain” : Brigade Du Fric

Bien évidemment, vous pouvez faire vos propres recherches mais restez assuré que nous ne vous recommanderions pas n’importe quoi, il en va de notre réputation.

Qu’est-ce que vous y gagnez ?
Pour vous : 20 ordres gratuit à utiliser dans les 3 mois
Pour nous : 50€ en bon Amazon. Cela nous aide à nous équiper et c’est surtout un moyen sympa de nous dire merci si vous appréciez le contenu <3 😉

Si vous préférez tout de même Boursorama, voici notre lien d’affiliation : http://bit.ly/BoursoramaBourse vous n’avez pas besoin de remplir quoi que ce soit comme bourse direct, cliquer sur le lien suffit.


Clôture du PEA – Comment ça marche ?

  • Si vous faites un retrait avant 8 ans (après 8 ans clôture facultative)
  • Si vous retirez la totalité des sommes (après 8 ans)
  • Non-respect d’une des conditions du fonctionnement (par exemple dépassement du plafond des versements de 150 000€ à date en 2018)
  • Décès du titulaire
  • Et d’autres conversions plus spécifiques de capitaux : par exemple conversion de vos capitaux en rente viagère

Action !!
Ouvrez votre PEA et faites le premier versement pour lancer l’horloge fiscale des 8 ans 😉
Si le parrainage Bourse Direct vous intéresse, voyez dans la section “Ouverture du PEA”

En bonus notre vidéo de comparaison entre Bourse Direct et Boursorama :

On espère que tout cela vous aidera à répondre à la question “Le PEA Comment ça marche ?” 😉

Love,
Guillaume et Pierre

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5 comments
  1. Bel article et bonne vidéo
    grace a vous j’ai compris le PEA Comment ça marche ;p
    c’est marrant de voir votre évolution en vidéo haha

  2. bonjour , Peut ont retire ces dividendes avant 5 ans , si oui quelle est la fiscalite et est se que sa engendre la cloture du pea ou la clotur se fait seulement en fesant un retrait de capital ? merci

    1. Salut,

      “A compter du 01/01/2019, les changements relatifs aux retraits anticipés et rachat sur un PEA sont taxés dans les conditions de droit commun.

      Les gains constatés en cas de retrait ou de rachat effectué sur un PEA (PEA classique ou PEA “PME-ETI”) avant l’expiration de la 5è année sont désormais imposés en application de la “Flat Tax”.

      Ils sont donc soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) au taux de 12,8% (auquel s’ajoutent les prélèvements sociaux) sauf option globale pour la barème progressif.

      En cas de retrait ou de rachat après 5 ans, les gains continuent d’être exonérés.”

      Source : https://www.impots.gouv.fr/portail/particulier/questions/jai-un-plan-depargne-en-actions-pea-les-retraits-sont-ils-imposables

      À date de ce commentaire : Si tu retires une somme d’argent (dividende ou autre) de ton PEA avant 5ans, il sera cloturé. avant il fallait attendre 8 ans pour retirer san clotûre, depuis la loi pact, il faut attendre 5 ans 🙂

      “Les retraits partiels avant 5 ans entraînent la clôture du plan, sauf dans les cas suivants :

      Reprise ou création d’entreprise
      Licenciement, invalidité ou mise à la retraite anticipée du titulaire ou de son époux ou partenaire Pacs
      Retrait du plan des titres de sociétés en liquidation”

      Source : https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F2385

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