I – Etape 1

Pour commencer, il faut noter précisément les dépenses mensuelles récurrentes : ce sont les dépenses comme le loyer, nourriture, les factures de téléphone, transports, netflix, salle de sport…

  • Certaines ne sont pas réductible… comme le loyer, impôts
  • D’autres par contre le sont clairement : téléphone, netflix, salle de sport…

Evidemment, le but n’est pas de tout supprimer de votre vie mais de voir où vous pouvez réduire vos dépenses

II – Etape 2

Ensuite vous notez les dépenses récurrentes annuelles : ce sont les dépenses qui reviennent une fois par an (ou deux) comme assurance auto ou habitation, cotisation carte bleue, régularisation fin d’année impôts, taxe foncière et/ou habitation…

  • Encore une fois, certaines ne pas réductibles mais d’autres oui comme les assurances habitation/auto ou cotisation carte bleue (comparez en ligne)
  • Pour savoir combien vous avez besoin de mettre de côté par mois pour ces dépenses vous prenez le montant total et vous divisez par 12 tout simplement

III – Etape 3

A ce stade, vous avez :

  • Ce que vous gagnez tous les mois (votre salaire)
  • Les dépenses mensuelles récurrentes
  • Les dépenses annuelles récurrentes

Vous savez donc ce qu’il vous reste à dépenser

Sauf que évidemment, s’il vous reste 1000€, il faut pas dépenser ces 1000€… (disons 50% de votre salaire dans notre exemple).

Cet argent, vous allez le répartir comme vous le souhaitez en plusieurs catégories :

  • Fun : argent qu’on peut dépenser tous les jours pour les restaurants, starbucks et autres choses qui nous coûtent vite beaucoup d’argent et ne sont pas toujours utiles => A vous ici de ne pas non plus mettre trop et de réduire vos dépenses “traîtres” (un restaurant de temps à autre c’est bien, 4 par semaine c’est trop, starbucks tous les jours on évite également…)
  • Tout ce qui est pour vos investissements (les actifs) :
    • Bourse
    • Crypto
    • Immobilier
    • Sous de côté
    • …

IV – Etape 4

  • Maintenant, il faut virer l’argent pour l’investissement + dépenses annuelles récurrentes (on met de côté pour le mois où il faudra payer cette somme) sur un deuxième compte pour être sûr de moins y toucher.
  • Attention, ne pas faire l’autruche et ne pas dépenser plus que ce vous avez pour le fun. Suivre au jour le jour ce que vous dépensez.
  • Méthode extrême : pas de possibilité de découvert… le découvert n’est pas de l’argent que vous avez, ce n’est pas votre ami oubliez-le.
  • Le virement se fait soit à chaque début de mois manuellement (nous déconseillons si vous n’êtes pas rigoureux), soit en automatique (ce qui permet de ne même pas y penser).

V – Astuces bonus

  • Si votre salaire augmente, n’augmentez pas votre niveau de vie… grosse erreur… prendre cet argent et l’investir encore plus.
    D’ailleurs si à côté vous faites un complément de revenu, la question ne se pose même pas : sous de côté ou pour investir dans les actifs
  • Toujours négocier ce que vous pouvez (salle de sport : frais d’inscription, voiture : plus d’option). Pas de secret, il faut oser demander, c’est aussi simple que ça.
  • Problème des cartes de crédit : Pour vos dépenses fun, vous pouvez retirer l’argent en cash et ne pas le laisser sur le compte. Cela vous évite de dépenser à l’aveugle et on se rend encore plus compte de nos dépenses.
  • Pensez à vos dépenses en terme de temps. Par exemple si vous gagnez 20€ de l’heure et que vous achetez une robe ou une chemise à 40€ cela vaut 2 heures de votre temps
  • Se désinscrire des newsletters qui incitent à la consommation (ex : vente-privee.com)

VI – Action de la vidéo

Reprenez les 4 étapes et faites-le pour vous dans l’objectif d’optimiser vos dépenses 😉