Bonjour à tous !
Je me lance dans l’immobilier et si tout se passe bien, je vais acheter dans les prochains mois ma résidence principale.
J’ai eu ÉNORMÉMENT de questions et je pense qu’il faudrait beaucoup de topics pour pouvoir toutes les traiter.
J’ai donc choisi de commencer par la base : Le prêt.
J’ai été voir une courtière avec toutes mes petites notes pour pouvoir lui poser le plus de questions possibles mais malheureusement il était assez tard et la réunion ne pouvait durer plus d’une heure.
Le processus d’achat du logement, ça c’est ok j’ai compris.
Par contre j’ai plus du mal sur 2 points que j’aimerai partager avec vous.
- La durée de l’emprunt.
J’ai bien conscience que ce sujet englobe énormément d’éléments mais voici ma réflexion :
J’aimerai effectuer par la suite d’autres investissements dans l’immobilier dans le but de me créer un patrimoine. Combien, comment, quelle stratégie ? Je patauge pour l’instant… J’avoue que je suis noyé dans toutes ces informations.
Je peux emprunter jusqu’à avoir une mensualité de 1000€/mois. Etant donné le contexte actuel, je suis tenté pour emprunter sur le plus long terme possible soit 30 ans ce qui réduirait toutes mes mensualités, mais qui par contre augmenterait mes intérêts à la banque. Mon but étant de trouver une maison pour environ 300 000€ et d’atteindre une mensualité de 1200€/mois à 2 donc 600€ seul. Ce qui me laisserait potentiellement un peu moins de la moitié de ma mensualité possible pour pouvoir continuer à investir.
Ma question est la suivante : Comment faites-vous pour calculer la meilleure durée d’emprunt à choisir ? N’est il pas préférable d’avoir le plus vite possible le plus d’investissements immobiliers (durée d’emprunts long -> Mensualité petite -> plus d’investissements possibles) plutôt que de liquider ces crédits en cours (durée d’emprunts plus court -> Mensualité grande -> moins d’investissements possibles) ?
- L’assurance
Là on arrive à un sujet beaucoup plus tendaxe… Ma maladie m’empêche normalement de faire des prêts car personne ne voudrait m’assurer. L’espérance de vie est trop faible. Cependant, j’ai une mutation atténuée de cette maladie mais impossible d’aller expliquer ça à une assurance… Ma soeur ayant la même maladie a essayé en vain, c’est ma mère qui a dit être assurée à sa place par un stratagème assez complexe que j’aimerai éviter. La situation est complètement idiote. S’il arrive quelque chose à ma soeur, ma mère devra continuer à rembourser le prêt (alors qu’elle n’aura pas l’argent du salaire de ma soeur) et s’il arrive quelque chose à ma mère, ma soeur ne devra plus payer son prêt (alors qu’elle aura toujours son salaire et donc pourrait potentiellement toujours payer son prêt). On perd totalement le but principal de l’assurance. Pour moi, si l’assurance n’est pas « sur la tête » du porteur de crédit, elle n’a aucun intérêt.
J’attendais surtout l’entretien avec la courtière pour ce sujet et elle m’a admis que la meilleure chose à faire était « d’oublier » de signaler la maladie. D’après ses explications, les assurances ne se penchent que sur la véracité de l’état de santé uniquement en cas de besoin, donc en gros si je décède, mais par exemple 1 cas sur 10 au hasard.
Pas mal de questions en découle depuis…
Le fonctionnement des assurances est il réellement celui-ci ?
Qu’est ce que je risque si je fais ça ? D’après elle, juste que le remboursement du prêt par l’assurance ne se fait pas.
Est-ce que si la banque l’apprend elle peut demander le remboursement intégrale du prêt ? Comment pourrait-elle l’apprendre ?
Est-ce qu’il y a une relation entre les mensualités possible de chacun et le taux de prise en charge d’une personne ? Etant donné que je gagne plus que ma compagne, est-il possible par exemple de m’assurer à 20% et ma compagne à 80% ? Est il possible de le faire à 0% pour moi et 100% pour elle ? Si oui, il n’y a plus de problème ? Quelle est la limite ?
Merci d’avance à ceux qui prendront le temps de me répondre,
Je sais que ce sont des questions assez pointues, j’espère qu’il y aura un connaisseur ici 
est théorique, je n’ai pas l’expérience personnelle pour t’affirmer que c’est 100% possible
Avocat.
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