Revolut, la néobanque qui cartonne en Europe avait annoncé il y a 1 an vouloir lancer un service de trading avec 0 frais sur le marché Européen. Après 12 long mois d’attente c’est ici ! Le trading sans frais de courtage, simple et accessible à tous !

RobinHood trading gratuit

Existant depuis 2013 aux États-Unis avec l’application Robinhood visible sur cette image, le service du trading gratuit tardait à venir en Europe et en France.

Une grosse concurrence arrive donc en Europe, concurrence qui devrait faire baisser les prix des courtiers classiques et des banques (ou en tout cas les faire réfléchir sur leurs tarifs).

Une alternative à Robinhood en France ?

BUX Zero

BUX Zero : Trading gratuit et trading sans frais

BUX Zero vient de lancer son application en France en Juillet 2020, vous pouvez y acheter actions européennes et américaines pour l’instant avec sûrement plus à venir.
Lien de parrainage qui vous fait gagner une action (ainsi qu’à moi) après avoir viré de l’argent sur votre compte BUX : https://brigadedufric.page.link/BUX

La vidéo BUX Stocks sur YouTube :

Revolut – Trading sans frais

Revolut cartes metal

Revolut à annoncé dans la nuit du 31 juillet que leur service de trading gratuit était désormait disponible pour leurs clients “Metal”.

Metal est la carte haut de gamme de Revolut et existe à l’heure actuelle en 5 coloris.

J’ai eu l’occasion d’avoir la metal en main et la qualité ainsi que la finission font leur petit effet 🙂

La première application de trading gratuit en France !

Investir dans les marchés financiers et les actions comporte des frais, c’est souvent compliqué et jugé inaccessible pour la plupart des gens.

Le service de trading gratuit de Revolut est diponble pour l’instant pour les clients de l’offre Metal (13.99€ par mois) et ils disposent de 100 trades gratuits par mois.
Revolut compte lancer le service pour les clients de leurs offres Premium (8 trades gratuits par mois) et Standard (3 trades gratuits par mois) dans les prochaines semaines.

Les fonctionnalités de Revolut Trading

Les actions disponibles sur Revolut

Revolut à lancé son service d’achat/vente d’actions avec plus de 300 actions du New York Stock Exchange (3M, Alibaba, …) et du Nasdaq (Facebook, Apple, Blizzard, Adobe, …) avec les cotations en temps réel.

Ils planifient d’ajouter des produits tels que des trackers/etfs mais également des actions Européennes et de Grande-Bretagne.

Les fractions d’actions

Toujours dans l’esprit de rendre le trading accessible, Revolut vous permet d’acheter des fractions d’actions.
Par exemple, vous pouvez acheter 100€ ou 47€ ou même 1€ de l’action d’amazon qui s’échange à plus de 1800$…

Ordres de marché instantané

Les ventes ou achats d’actions éffectués sont instantanés. Revolut garantie donc un achat ou une vente au prix du marché entre le moment uo vous appuyez sur le bouton et le moment ou votre ordre se réalise.

Montant maximum autorisé

Chaque trade sera, pour l’instant, d’un montant maximum de 1000€. Vous pouvez donc faire 3 trades de 1000€ sur la même action mais pas 1 seul de 3000€.

Les heures d’ouverture

Les heures d’ouverture du trading de Revolut sont pour l’instant celles du marché Américain : de 9h30 à 16h00 EST donc de 15h30 à 22h00 pour nous en France (heure d’été). Ne vous faites pas avoir par le changement d’heures été/hiver qui à lieu des jours différents en France et aux États-Unis.

A quoi ressemble l’application ?

Voyons un peu ce que la bête à dans le ventre !

Photo de l’interface avec l’action Apple sélectionnée

Revolut Trading

Vidéo de l’interface avec l’action Apple sélectionnée

Voici une vidéo plus complète de ce que vous offre Revolut avec son trading gratuit.

Le tutoriel avant de se lancer, une liste d’action simple et épurée et des graphiques.

Un ami à filmé les vidéos pour moi, n’ayant pas d’abonnement Metal, vous pouvez voir mes messages WhatsApp. (Je l’ai harcelé pour avoir des vidéos et captures d’écrans… Merci Alex 😉 )

0 frais, gratuit, nada, vraiment ?

Les trades sont gratuits dans la limite instaurée par Revolut :

  • 100 trades gratuits par mois pour les clients Revolut Metal (13.99€ par mois)
  • 8 trades gratuits par mois pour les clients Revolut Premium (7.99€ par mois)
  • 3 trades gratuits par mois pour les clients Revolut Standard (0€ par mois)

Si vous dépassez ces fourchettes, par exemple vous avez le Premium et vous passez votre 9éme ordre, vous payerez 1£ (Livre Sterling)

Ce 1£ sera sûrement converti en 1€ pour les autres pays eurropéen ou sera directment converti sans frais (information à vérifier).

Des droits de garde de 0.01%

Peut importe le plan, standard, premium ou metal, vous devrez vous acquitter de frais de droit de garde de 0.01% annuellement.

Qu’est-ce que cela veut dire concrêtement ? Exemple…

Si la valeur de votre portefeuille est de 55000€, vous devrez payer 55000*0.01% = 5.5€ de droits de garde. La valeur de votre portefeuille étant sujette aux variations des cours des actions dont vous êtes propriétaire.

Les taxes liées aux marchés américains

Le trading sur les actions américaines se voit imposé des taxes obligatoires :

  • La SEC (Security and Exchange Commission) perçoit 20.70$ par tranche de 1 000 000$ à la vente
  • La FINRA (Financial Industry Regulatory Authority) facture à un taux de 0.000119$ par action à la vente. Cette taxe est d’un minimum de 0.01$ soit 84 actions et en dessous et d’un maximum de 5.95$ soit 50 000 actions et au-delà.
    C’est la taxe TAF.

Oula, tu peux expliquer un peu plus ?

Exemple, vous achetez pour 1000$ de l’action Apple, rien n’est prélevé. Quelques mois plus tard vous vendez et la valeur est de 1050$.
Calcul de la taxe SEC : 20.70/1000000 = 0.0000207$ pour chaque $ d’action vendue
Taxe TAF : 0.000119$ pour chaque $ d’action vendue

On vend donc 1050$ et on paye :

  • 1050*0.0000207 = 0.02$
  • 1050*0.000119 = 0.12$
  • 0.02+0.12 = 0.14$ de taxes

Vous avez donc 1050-0.14 = 1049.86 qui vous reviennent, sot une plus value BRUT de 1049.86-1000 = 49.86$

Vous devez bien évidement déclarer cette plus-value aux impôts… 🙂

Le piège du taux de change

Attention, si vous avez suivi le calcul précédent, je l’ai éffectué en Dollars Américain $. Revolut n’a pas encore communiqué précisément sur la façon et le moment ou la conversion EUR/USD est effectuée. Si le taux de change évolue, vous pouvez perdre ou gagner de l’argent.

Exemple, vous avez investi vos 1000$ pour 1000€, sauf que quand vous revendez et recevez 1049.86$, si le taux de change à évolué à 1100$ pour 1000€ vous empochez 954.41€ … vous avez donc perdu de l’argent.

Bien que les variations des taux ne soient pas aussi brutales en règle générale, surveillez toute communication de Revolut à ce sujet, sinon, comprenez bien à quel moment le change entre les monnaies s’effectue 😉

Le cas des dividendes

La documentation et FAQ de Révolut sur le trading mentionne rapidement le versement d’un dividende. Si vous êtes propriétaire d’une action et que Revolut reverse un dividende, vous êtes sujet à une taxe de 30% qui peut être réduite en fonction des conventions fiscales entre la France et les États-Unis.

Plus d’informations sur cette convention fiscale ici : http://bofip.impots.gouv.fr/bofip/7580-PGP.html

Quels documents fournir pour trader gratuitement sur Revolut ?

Si vous êtes déjà client, il se peut que vous n’ayez rien à fournir. Revolut précise qu’il faut :

  • Être majeur (+ de 18 ans)
  • Une adresse email vérifiée
  • Un photo ou des documents d’identité
  • Revenus annuels, profession, … pour des raisons américaines légales afin d’éviter le blanchiement d’argent.

Ouvrir son compte sur Revolut

Revolut trading gratuit : vous voulez vous laisser tenter ? Rien de plus simple, on a même un lien pour toi : http://bit.ly/brigadeRevolut

Tu auras l’envoi de la carte gratuit et nous précisons que nous ne touuchons rien, aucune commission avec ce lien 🙂

Notre avis sur Revolut

Notre vidéo commence un peu à dater mais l’article est à jour : https://www.brigadedufric.com/revolut-avis-banque-en-ligne/


Les informations prodiguées ici, calculs, exemples, fiscalité ne sont en aucun cas des conseils en investissement, fiscalité ou droit. Faites vos propres recherches et faites vous accompagner par des professionnels pour en comprendre toutes les implications.
Pour en savoir plus et connaître les détails exacts référez vous à la documentation de Revolut : https://www.revolut.com/help/exploring-revolut/trading

Love,
Pierre

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41 comments
  1. J’utilise la carte metal, je voyage beaucoup pour le travail en dehors de l’europe et l’offre cashback est de 1% la plupart du temps pour moi. Du coup avec ce cashback, l’abonnement est largement remboursé chaque mois.
    J’attendais avec impatience cette offre de Revolut avec leurs frais de courtage gratuits !! C’est génial, merci pour l’info 😀

  2. J’aimerais beaucoup que cela soit plus accessible pour le trading, un peu comme robinhood (pas accessible en France, dommage !) pour l’instant ce n’est pas vraiment sans frais puisqu’il faut payer l’abonnement mais je salue l’initiative qui devrait pousser d’autres entreprises à faire la même chose en mieux (vive la concurrence !!!).
    Ils ne communiquent pas beaucoup non plus sur la date d’accessibilité du “trading” pour les comptes classiques.

    1. Salut @EtI3232,
      En effet ce n’est pas réellement gratuit pour l’instant mais Revolut apporte tellement au niveau des innovations bancaires que je ne peux que aimer cette startup pour l’instant :p
      -Pierre

  3. Bonjour, un ami dont je ne citerai pas le nom à dépose
    33000 euros pour lesquels il avait la main et pouvait à tout moment récupérer son argent..
    Or il n’en est rien…son argent est bloqué, toutes les semaines on lui dit qu’il va le récupérer mais rien..
    Arnaque…un enfant de Madoff….
    A vous de voir, tout ce que je peux vous dire c’est fuyer.!!!!!
    Mon ami a perdu le peu d’économie qu’il avait….a son âge il est au bord du gouffre..
    Méfiez vous messieurs de RÉVOLUT -,un suicide fera beaucoup de bruit à la télévision française..
    Votre seule possibilité lui rendre ou vous en Supporterait les conséquences…

    1. Bonjour LEBLANC,
      Ce que vous nous racontez ici est très grave et nous ne pouvons malheureusement rien faire. Nous ne sommes pas Revolut et n’avons aucun pouvoir quel qu’il soit chez eux.
      Vous devriez contacter les autorités compétentes pour régler ce problème.

      En espérant que tout rentre dans l’ordre,
      -Pierre

    1. Bonjour @Dupre,
      C’est fort probablement pour être en règle avec les législations européennes qui sont ici pour éviter les fraudes et/ou blanchiment d’argent 😀
      À plus,
      -Pierre

  4. Je confirme. J’ai été victime d’un blocage de 30000€ pendant environ 15j. Impossible d’envoyer les fonds à l’étranger comme prévu ni même récupérer cet argent. Ils m’ont demander une tonne de papier pour prouver qu’il s’agissait bien de mon argent, sa provenance, mon statut d’entrepreneur, mes revenus, l’origine des fonds, la destination, la provenance et j’en passe. Las, je leur est demandé S’ils Voulaient la couleur de mon caleçon. Une horreur. Jamais aucune administration ni aucune banque ne m’avait demandé autant de documents. J’ai dû renoncer et faire ma transaction par ailleurs. Des malades. Je conseille pour des dépenses à l’étranger et pour avoir un compte de secours ainsi que l’accès Aux salons d’aéroport. Très pratique. Je préconise de ne pas Déposer plus de 9000€ pour éviter tout blocage. Suffisant pour la plupart des voyages.

    1. Salut Laurent,
      Merci pour ton retour, c’est vraiment dommage que ce genre de procédure en soit pas bien huilée chez Revolut !
      -Pierre

  5. Bonjour à tous,
    Moi c’est avec la Saxo banque que je rencontre des problèmes pour récupérer mon argent. Depuis plus de 40 jours qu’elle détient mes fonds que j’avais crédité depuis un compte à Jersey. dans un premeir temps elle m’informe qu’elle ne veut pas les créditer sur mon compte fraichement crée puis les séquestres sans autres explications. Combat journalier avec les services de cette banque sans aucun résultat. J’en suis au courrier recommandé avec AR bref la totale..la saxo banque fuyez c’est mon bon conseil..

    1. J’ai l’impression que pas mal de banques/courtiers ont des “problèmes” avec l’argent reçu de l’étranger. Le mieux reste sûrement de leur demander au préalable. Je ne connais pas les lois de ce côté là non plus.
      Par contre sur le fait que tu n’aies pas d’explication c’est vraiment triste de lire ça…
      As-tu pensé à saisir le médiateur de l’AMF ? https://www.amf-france.org/fr/le-mediateur
      Bon courage !
      -Pierre

  6. Bonjour à tous,
    Merci pour cet article interessant, j’utilise revolut metal depuis presque 1 an et j’en suis tres satisfait !
    aucun problème, ni à l’étranger ni en france pour moi… mais je n’y laisse pas de gros montants, je préfere alimenter le compte régulierement ..
    je me suis lancé en achetant un peu d’or par le bias de l’appli, c’est simple et très pratique je trouve ca top !
    je souhaiterai essayer l’option trading également, mais ils demandent l’identifiant fiscal du proprietaire..
    comment cela se passe t’il, font ils eux meme le lien avec les impots en france ?

    Merci !

    1. Salut @vercviii,
      “ils demandent l’identifiant fiscal du proprietaire.. comment cela se passe t’il, font ils eux meme le lien avec les impots en france ?”
      Oui, c’est pour éviter le blanchiment d’argent.
      Tu dois d’ailleurs déclarer tes comptes à l’étranger (ça concerne Revolut) chaque année via un formulaire 3916 lorss de ta déclaration d’impôts ^^
      À plus,
      -Pierre

    1. Salut,
      Revolut ne transmet rien à l’administration fiscale française :

      • Tu dois déclarer ton compte Revolut avec le formulaire 3916 chaque année
      • Tu dois déclarer plus values ou moins values boursières

      -Pierre

      1. Salut,

        merci pour votre reponse. j’ai deja declaré mon compte revolut donc ca c’est bien. je n’ai pas des plus values ou moins values boursières. j’ai seulement acheter quelque stocks mais je n’ai pas encore vendu mes stocks.

        dans ce cas, est-ce qu’il faut que je declare le nombre de stocks que j’ai ? merci et desole pour mon francais.

        1. Non, normalement pas besoin, assure toi juste que tu n’as pas reçu de dividendes car là pareil il faut déclarer.
          Pas de soucis pour le français ^^
          -Pierre

          1. Salut Pierre,

            Une derniere question concernant les impots. C’est vrai que si on recoit des dividendes ou si on vend une action à un prix supérieur au prix d’achat, il faut déclarer ça. Mais j’ai aucune idée comment ? Est-ce que tu sais sur quelle ligne on déclare ça ? Ligne 2DC “revenus des actions et des parts”; sur le formulaire 2042 ? Je suis perdu 🙁

            Merci d’avance

  7. bonjour, je viens de retirer une plus-value sur des actions que je souhaiterai mettre sur mon compte courant. Cependant j’ai ce message qui apparait : “Ordres en espèces non réglés: Produit des transactions de vente non réglées. Ces fonds peuvent être réinvestis sans délai. Ils pourront sinon faire l’objet d’un retraint une fois les transactions réglées;

    donc il m’est impossible de récupérer de l’argent place sur mon compte bancaire français ?
    Merci pour votre réponse.

    1. Salut @Scand,
      Je ne connais pas ce problème, on dirait qu’il manque le paiement de certains frais soit réglé automatiquement par Revolut et ça prend un peu de temps soi toi qui doit régler à Revolut.
      Tu devrais contacter le service client pour en avoir le cœur net. Tiens nous au courant ça pourrait intéresser du monde 🙂
      -Pierre

    2. Bonjour,

      Avez vous pu règler ce problème ? J’ai le même soucis mais je soupçonne qu’il’e s’agit là que d’une question de temps afin de valider l’opération de vente avant de pouvoir retirer la plus value sur son compte revolut.

      Merci d’avance pour votre retour

    3. Bonjour, je rencontre également ce problème. Est-ce normal ? faut-il attendre avant d’avoir cette argent disponible ?
      Merci pour votre réponse
      Yoann

  8. Bonjour,

    Je te remercie pour cet article clair, concis et intéressant.
    J’aimerais savoir comment mesurer l’amélioration des performances des actions achetées sur Revolut ?
    L’interface sur mobile est assez limitée je trouve. J’aimerais connaitre la plus-value réalisée sur l’ensemble de mes actions à un instant précis par rapport à l’investissement de départ.

    Y a-t-il un moyen de visualiser les performances plus simplement ?

    De plus, il y a une fonctionnalité nommée “Retirer” sur la page “Actions”, à quoi sert-elle ?

    Merci par avance pour tes réponses.

    Anthony

    1. Salut @Anthony G,
      C’est toujours le début pour Revolut donc leur interface n’est pas parfaite. Je ne l’utilise pas moi même donc difficile à dire jusqu’à ce que je vois quelqu’un l’utiliser. S’ils n’affichent pas clairement ta plus value alors leur UX est mauvaise. Mais je sais que c’est compliqué surtout avec les devises. Par exemple DeGiro n’est pas si facile à comprendre pour les débutants :/

      Pour la fonctionnalité “Retirer” je ne sais pas non plus, je dirais qu’il s’agit de retirer les fonds qui sont sur ton compte titres Revolut mais je devine… Pose la question au service client. Je suis intéressé pour avoir ton retour 😉

      P.S. Ton autre message a été posté mais je met parfois un peu de temps à répondre, avec les différents réseaux y’a beaucoup de questions, désolé ^^
      -Pierre

  9. Salut, j’ai vendu une action à un prix supérieur auquel je l’ai acheté mais je ne peux pas mettre cette somme sur mon compte Revolut (l’argent est bloqué dans la partie trading) et lorsque je consulte mon solde disponible pour investir, ils me mettent la somme de l’action que j’ai vendu comme étant « un ordre en espèce non réglé » et j’ai beau faire des recherches je ne comprend pas ce que cela veut dire surtout que par contre je peux quand même réinvestir cette somme en bourse. Merci pour votre réponse

    1. Salut @Leclerc, n’étant pas utilisateur de Revolut Trading j’aurai du mal à te guider. Le mieux c’est que tu contactes directement le service client depuis l’application et ils sauront te dire exactement ce qu’il se passe et comment ça marche 😉
      -Pierre

    1. Salut Xvenn,
      Pourrais-tu contacter le service client et (ne pas oublier de) nous tenir informer ? C’est surtout pour les prochains visiteurs 😉
      Merci,
      -Pierre

  10. Hello,
    J’ai eu le même probleme.
    La réponse est ici (https://www.revolut.com/fr-FR/legal/trading) : Deux jours d’ouverture du marché en moyenne.
    When will I receive any proceeds from the sale of an Instrument?
    In the event that you sell a particular Instrument and there are proceeds due to you from that sale, we shall procure that your Revolut Electronic Money Account is credited with the value of those profits. However, you should be aware that, whilst your profits may be credited to your Revolut Electronic Money Account, you will not be able to withdraw those proceeds until such time the transaction arising as a result of your Order to sell the relevant Instruments has settled. In most underlying markets, settlement of the Instruments available via the Revolut App typically occurs within two trading days.
    Fr :
    Quand vais-je recevoir le produit de la vente d’un instrument ?
    Si vous vendez un instrument particulier et que vous recevez le produit de cette vente, nous ferons en sorte que votre compte de monnaie électronique Revolut soit crédité de la valeur de ces bénéfices. Cependant, vous devez savoir que, bien que vos bénéfices puissent être crédités sur votre compte de monnaie électronique Revolut, vous ne pourrez pas retirer ce produit avant que la transaction résultant de votre ordre de vente des instruments concernés ne soit réglée. Sur la plupart des marchés sous-jacents, le règlement des Instruments disponibles via l’application Revolut se fait généralement dans les deux jours de bourse.

    1. Salut @Nikos,

      Pour la déclaration je ne sais pas, je pense qu’internet doit être bien fourni niveau aide sur c point 🙂

      Pour savoir quelle action tu vends à perte, soit tu te souviens du prix d’achat soit ton courtier (j’imagine qu’ici c’est Revolut) le liste quelque part dans le site/application. Soit ta plus-value / moins-value est directement listée soit le prix d’aquisition et dans ce cas tu fais : prix d’achat – prix de revente = ta plus-value ou moins-value.

      À plus,
      -Pierre

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