N26 notre avis – Cartes, conditions, application, épargne, …

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Notre avis sur N26.

Néobanque, N26 est une banque mobile née en Allemagne en 2013. Elle se nommait à l’époque Number26.

• 1 – Néobanque, banque en ligne : quelle différence ?
• 1.1 – Néobanque et sécurité
• 1.2 – Une banque étrangère : qu’est-ce que ça change ?
• 2 – Compte et carte bancaire N26
• 2.1 – Conditions d’ouverture de compte
• 2.2 – Compte courant
• 2.3 – Compte partagé
• 2.4 – Compte business
• 2.5 – Cartes bancaires
• 2.6 – Tableaux : comptes, cartes et moyens de paiement
• 3 – Dépôts, retraits, plafonds et découvert
• 4 – Assurance N26
• 5 – Épargne N26
• 6 – Application N26
• 7 – Le service client N26
• 8 – Le bonus N26
• 9 – Le parrainage N26
• 10 – N26 avis clients
• 10.1 – Avis positifs N26
• 10.1 – Avis négatifs N26
• 10.3 – Avis des Youtubeurs
• 11 – Notre avis sur N26
• 12 – N26 vs revolut vs bunq et autres comparatifs
• 13 – Les questions fréquentes sur N26

Ce n‘est qu’en décembre 2015 que N26 a investi la France pour proposer son offre bancaire en ligne. En 2016, elle cesse son partenariat avec Wirecard et obtient sa propre licence bancaire, c’est alors qu’elle prend le nom de N26. En avril 2017, elle propose un compte pour les autoentrepreneurs.

1 – Néobanque, banque en ligne : quelle différence ?

De prime abord, on pourrait penser qu’une banque en ligne et une néobanque, c’est la même chose. Eh bien détrompez-vous, il existe quelques différences entre ces deux concepts.

Une banque en ligne est liée à une banque traditionnelle. Par exemple, Hello bank! est la banque en ligne de BNP Paribas. Bfor Bank est la filiale digitale du Crédit Agricole, tandis que l’actionnaire du capital de Boursorama Banque est la Société Générale.

La néobanque, quant à elle, n’est adossée à aucune banque. C’est une entité à part que l’on ne peut pas retrouver de manière physique. Il s’agit d’un établissement qui a obtenu une licence bancaire et se concentre majoritairement sur un accès mobile.

Concrètement, on parle de banque, mais il s’agit plus d’une startup du secteur bancaire. Contrairement à la banque en ligne, la néobanque offre un panel de services très réduit. Pas d’assurances diverses, pas ou peu d’épargne, la néobanque est parfaite pour quelqu’un qui a simplement besoin d’avoir un compte courant et de réduire les frais de gestion. C’est notamment parfait pour un étudiant.

1.1 – Néobanque et sécurité

D’aucuns pourraient s’inquiéter de la sécurité dans une néobanque. De fait, aujourd’hui, le système bancaire bénéficie d’une protection renforcée, comment une start-up s’organise-t-elle pour protéger l’argent et les données de ses clients ? Dans la mesure où N26 détient une licence bancaire, elle se doit de répondre à un cahier des charges spécifique en matière de sécurité. Plusieurs mesures sont mises en place par N26 :

• impossibilité de consulter son compte N26 sur plus d’un mobile à la fois ;
• mot de passe sécurisé, empreinte digitale ou reconnaissance faciale, vous avez la possibilité de surprotéger votre accès au compte ;
• vous choisissez un code PIN pour votre carte et définissez également un code de validation pour toutes vos transactions ;
• le compte N26 est doté de la technologie 3D Secure ;
• chaque transaction fait l’objet d’une notification push ;
• vous pouvez bloquer ou débloquer votre carte à tout moment, activer ou désactiver les paiements en ligne ou à l’étranger ;
• les fonds sont protégés par le Fonds de protection des dépôts allemand en accord avec les directives européennes. Tous vos dépôts jusqu’à 100 000 euros sont garantis.

1.2 – Une banque étrangère : qu’est-ce que ça change ?

Au fond, ça ne change pas grand-chose, tout vous est proposé en français dans la mesure où il est essentiel que chacun puisse utiliser en toute liberté son application N26. D’autre part, cette banque étant présente dans différents pays européens, elle n’impose pas de domiciliation en France.

Il n’ont d’ailleurs pas le droit de refuser

Certains services en France refusent de pren dre les RIB étranger il n’ont néanmoins pas le droit de le faire. Selon https://www.economie.gouv.fr/dgccrf/virements-et-prelevements-en-euros “[…] les professionnels ne peuvent refuser un paiement par prélèvement ou virement en euros, au motif que le compte bancaire du consommateur est situé dans un autre Etat européen“

2 – Compte et carte bancaire N26

Continuons sur notre avis N26, il est temps à présent de s’intéresser au compte bancaire N26 et à son offre.

2.1 – Conditions d’ouverture de compte

Voici un résumé sous forme de tableau concernant les conditions pour l’ouverture d’un compte N26.

2.2 – Compte courant

Ouvrir un compte courant chez N26 est simple comme bonjour. La néobanque annonce une ouverture en 8 minutes !

4 étapes suffisent pour ouvrir un compte N26 :

1. donnez vos informations personnelles et confirmez votre email ;
2. téléchargez l’application N26 ;
3. vérifiez votre identité ;
4. recevez votre carte bancaire.

Pour ouvrir un compte courant chez N26, il faut :

• être majeur ;
• résider dans un pays où N26 est présente (Allemagne, Autriche, Irlande, France, Espagne, Italie, Pays-Bas, Belgique, Portugal, Finlande, Luxembourg, Slovénie, Estonie, Grèce, Slovaquie, au Royaume-Uni, en Pologne, Suède, Danemark et Norvège) ;
• avoir un smartphone ;
• pas besoin de domicilier ses revenus ;
• pas de conditions de revenus ;
• pas de conditions d’épargne ;
• pas de versement initial.

Notre avis sur l’ouverture de compte N26

Simple, rapide, efficace, avec des conditions très souples, pas grand-chose à dire de plus !

2.3 – Compte partagé

Il n’est pas possible d’ouvrir un compte joint chez N26. En revanche, cette néobanque vous propose le compte partagé. Cela peut s’avérer très utile si vous souhaitez mettre en commun des dépenses. Ainsi, le compte partagé est parfait si vous prévoyez un voyage entre amis, si vous vivez en colocation, ou si vous souhaitez faire une cagnotte commune.

C’est simple, il vous suffit de créer un sous-compte et d’inviter jusqu’à 10 personnes. Chacun peut verser ou retirer de l’argent vers son compte N26. C’est ainsi la condition sine qua non : tous les membres doivent être clients de N26.

Bon à savoir : si l’espace partagé est accessible à tous les clients N26, seuls les détenteurs d’un compte premium peuvent en créer un.

Notre avis sur le compte partagé N26

Il est très pratique de pouvoir gérer un compte en commun, d’autant que cela n’engendre pas de frais supplémentaires.

2.4 – Compte business

Ce n’est pas le cas de toutes les banques en ligne et des néobanques, il est donc important de signaler que N26 propose un compte business. Certes, il n’est pas question de gérer une grande entreprise, mais en tant qu’autoentrepreneur, il est tout à fait possible d’ouvrir un compte chez N26.

Là encore, 8 minutes suffisent pour ouvrir un compte business N26.

Pas de chéquier, pas de découvert autorisé, le compte business est un compte simple pour les autoentrepreneurs.

Notre avis sur le compte business N26

Un compte sans frais, pour un autoentrepreneur, c’est à envisager sérieusement. Simple et rapide à ouvrir, il sera parfait pour des personnes qui n’ont pas le temps de gérer l’aspect administratif.

En revanche, on peut regretter :

• l’absence de chéquier, même si, en théorie, les charges des autoentreprises sont prélevées directement sur le compte bancaire ;
• le fait que certains business refusent le RIB sous prétexte qu’il n’est pas français.

2.5 – Cartes bancaires

Abordons à présent les cartes bancaires N26. Pour le compte courant, vous avez le choix entre 3 cartes bancaires :

• la carte N26 : gratuite ;
• la carte N26 You : 9,90 € par mois ;
• la carte N26 Metal : 16,90 € par mois.

Les cartes N26 You et Metal sont disponibles en plusieurs coloris (respectivement 5 et 3).

Les professionnels ne peuvent obtenir que la N6 business et la N26 Business You. Les prix restent en revanche inchangés.

Notre avis sur les cartes bancaires N26

Vous avez le choix entre trois cartes ce qui est tout à fait correct. La carte N26 Metal peut sembler un peu chère, mais au regard des diverses assurances proposées, ce n’est pas inintéressant… si on en a besoin.

2.6 – Tableaux : comptes, cartes et moyens de paiement

Voici pour résumer, les différentes types de compte existants chez N26 :

Résumons maintenant les différentes cartes ainsi que les autres moyens de paiement :

3 – Dépôts, retraits, plafonds et découvert

Voici un petit tableau pour bien comprendre l’offre carte bancaire N26.

Les cartes N26 You et N26 Metal permettent en outre d’obtenir des offres partenaires chez Hotels.com, WeWork et GetYourGuide.

Bon à savoir : avec votre mobile, vous pouvez accéder à Apple Pay et payer librement avec votre smartphone. 

Notre avis sur les conditions de paiement N26

Pas de frais sur les paiements en devises étrangères, c’est un vrai plus. Les plafonds sont très élevés, c’est parfait.

En revanche, 2 € par retrait au-delà de 5 par mois, c’est beaucoup. D’autre part, la différence entre la carte N26 You et la carte N26 Metal réside uniquement dans les assurances, si vous ne voyagez pas, la Metal n’a aucun intérêt, sauf si vous aimez le design…

4 – Assurance N26

Il n’y a pas d’assurances chez N26. Assurance auto, assurance habitation, tout ceci n’est pas proposé, Rappelons qu’il s’agit ici d’une néobanque, et non d’une banque. C’est simplement une alternative pour posséder un compte bancaire gratuit pour lequel vous ne payez que votre carte (si vous avez pris la carte N26 You ou N26 Metal).

En revanche, vous disposez via votre carte Mastercard N26 You de diverses assurances incluses :

• couverture médicale d’urgence à l’étranger ;
• assurance retard de vols et bagages ;
• assurance sports d’hiver et ski ;
• assurance voiture, vélo et trottinette en libre-service.

Avec la carte Mastercard N26 Metal, vous bénéficiez en plus de :

• l’assurance location de voiture en voyage ;
• l’assurance téléphone portable (vol et dommage).

Notre avis sur l’assurance N26

Si vous voyagez, pour le coup l’offre est extrêmement complète. Mieux vaut toutefois bien lire les conditions générales pour connaître les conditions précises, le diable se cache souvent dans les détails et en fonction de votre situation, difficile de faire du cas par cas.

5 – Épargne N26

Chez N26, vous ne pouvez ouvrir un compte épargne traditionnel tel que le livret A, le LDD, le PEL, etc. Rappelons une fois de plus que N26 est une néobanque et non une banque en ligne. Toutefois, vous pouvez créer des espaces qui permettent de mettre de l’argent de côté, la seule différence avec les livrets traditionnels réside dans le fait qu’il n’y a aucune rémunération.

6 – Application N26

Néobanque, N26 est la solution si vous souhaitez tout gérer via votre application. En effet, c’est ici que tout se passe.
Suivez l’activité de votre compte en temps réel, recevez des notifications, effectuez des paiements et des virements, etc. Avec l’appli N26, vous pouvez gérer au mieux votre budget en catégorisant vos dépenses et personnalisez au maximum celles-ci avec des hashtags.

L’application vous sert également à éditer des RIB, créer des espaces partagés, etc.

Grâce à MoneyBeam, vous pouvez même virer de l’argent à un autre client N26 sans connaître ses coordonnées bancaires. C’est simple, il vous suffit d’indiquer son numéro de téléphone ou son email. Dès lors que vous avez activé tous les deux le mode visible, vous pouvez effectuer simplement des virements. Vous pouvez faire des virements à hauteur de 1 000 € par 24 heures avec MoneyBeam.

Notre avis sur l’application N26

Une application claire et complète qui n’a rien à envier aux autres. Vous pouvez tout gérer avec, nous n’avons rien à redire.

7 – Le service client N26

Fidèle à sa nature de néobanque, N26 propose de contacter son service client via l’application.
Vous disposez d’un support en ligne qui répond à nombre de questions sous forme de FAQ. Mais vous pouvez également ouvrir une session Livechat pour échanger avec un conseiller de 7 h à 23 h.

Notre avis sur le service client N26

C’est le point faible d’une néobanque. Le service client n’est absolument pas joignable par téléphone, cela peut ne pas séduire tout le monde.

8 – Le bonus N26

Bon, N26 n’est pas une banque en ligne et ne fait donc pas comme tout le monde. Ici, vous n’avez aucun bonus d’ouverture.

9 – Le parrainage N26

Vous êtes satisfait de la néobanque N26 et souhaitez partager votre expérience ? Rendez-vous sur votre espace client, puis dans la rubrique « invitez vos amis » et partagez votre code parrain. Si l’un d’eux s’inscrit en utilisant votre compte, votre compte sera crédité de 15 € dès lors qu’ils auront effectué un premier paiement par carte. 

Or, si vous appréciez notre travail et voulez nous soutenir, vous pouvez utiliser le bouton affilié ci-dessous et nous touchons une commission de 15 à 20€ 😊

Notre avis sur le parrainage N26

Ça n’est pas énorme, mais bon, ça a le mérite d’exister et on se doute que N26 préfère conquérir ses clients avec ses fonctionnalités et son application plutôt qu’en leur offrant un bonus trop important.

10 – N26 avis clients

Pour compélter notre article N26 avis, nous avons été récolté des avis clients sur internet ainsi que notre chaîne YouTube pour vous donner une vision la plus objective possible de cette néo-banque.

10.1 – Avis positifs N26

Nous avons fait un petit tour du web et avons trouvé, sur Trustpilot, de nombreux avis positifs sur N26.

10.1 – Avis négatifs N26

Rien n’est jamais parfait ! Certains clients ont une opinion plus négative.

10.3 – Avis des Youtubeurs

11 – Notre avis sur N26

Passons à présent à notre avis sur N26. Globalement, il est plutôt positif. Les conditions sont relativement souples : pas d’obligation de domicilier son revenu, pas de revenu minimum, pas de versement minimal à l’ouverture et pas de frais de gestion. On apprécie également les paiements sans frais à l’étranger.

Bien sûr, l’ouverture du compte est également à mettre en avant, elle est simple et rapide.

L’application est claire, intuitive et complète, elle permet une parfaite gestion de son compte.

Le fait de pouvoir ouvrir un compte Business N26 pour les autoentrepreneurs est un vrai plus.

Si l’on doit trouver des points négatifs, il n’y en a pas beaucoup, mais tout de même, nous devons les souligner. L’un des points noirs est le montant des frais au-delà du 5e retrait par mois. 2 € par retrait, c’est un peu cher : le prix à payer pour une néobanque qui n’a pas de réseau. Il n’est pas possible d’avoir un chéquier, cela peut poser problème au quotidien. Et l’application ainsi que la gestion autonome s’adresse plutôt à des personnes à l’aise avec les smartphones.

Enfin, il n’y a pas de produit d’épargne, c’est un peu dommage, mais pas rédhibitoire.

Notre vidéo commence à dater un peu mais la voici :

12 – N26 vs revolut vs bunq et autres comparatifs

Cliquez sur l’image pour accéder au comparatif :

Envie de comparer plus de banques en ligne ? Consultez notre tableau comparatif des banques en ligne.

13 – Les questions fréquentes sur N26

Voici une petite FAQ N26 pour répondre aux questions que vous vous posez sur cette néobanque.