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EKO Logo
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EKO est la “banque en ligne” du Crédit Agricole, bien qu’EKO ne soit pas indépendant et soit plus proche d’un service bancaire du crédit agricole.

C’est en 2017 que ce service a vu le jour, une petite nouvelle donc dans le monde de la banque en ligne par rapport à des mastodontes qui ont déjà une décennie d’existence. C’est le moment de se faire un avis sur EKO pour savoir si cette “banque” peut répondre à vos exigences.

GENERAL
EKO
Ouvrir un compte =>

https://brigadedufric.page.link/EKO
BONUS via notre lien affilié =>Pour vous : Rien
Pour nous : entre 5 et 10€ (affilié) (arrêt depui le confinement)
Vidéo/Article Brigade Du Frichttps://www.brigadedufric.com/eko-avis/
Infos sur la banqueUne offre du Crédit Agricole qui vous donne accès aux services du Crédit Agricole (épargne, crédits, agence, chèques, espèce, …).
Contrairement à Enjoy, vous avez un conseiller attitré.
Pays du compte bancaireFrance
FilialeCrédit Agricole
Licence bancaire
Fonds garantis100 000€ par le FGDR
(70 000€ sur les titres en bourse)
Existe depuis2017
Bonus si vous parrainez quelqu'un
Comparez avec / Banques similaires / Concurrents directsBoursorama (Offre Welcome), C-Zam, Enjoy, Hello bank! (Hello One), Nickel

1 – Compte et carte bancaire EKO

Chez EKO, vous bénéficiez de la forme la plus simplifiée des services d’une banque. Un compte courant, une carte bancaire. Ici, contrairement à de nombreuses banques en ligne, vous n’avez pas la possibilité d’ouvrir un compte joint, ni un compte jeune.

COMPTES
EKO
Compte joint
Compte Pro/Business
(hors auto-entrepreneur)
Auto-entrepreneur✗ Pratiqué par certains auto-entrepreneurs malgré l'interdiction. À vos risques et périls 😉
Possible de recevoir son salaire
Nombre d'offres1 : EKO est une offre du Crédit Agricole
Compte sans carte possible ?

1.1 – Compte courant

Si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire EKO, il vous suffit de remplir les conditions suivantes :

  • être une personne physique et capable ;
  • être majeur ;
  • être résident fiscal français.

Jusqu’ici, tout est extrêmement simple. Intéressons-nous à présent aux conditions financières :

  • dépôt initial pour ouvrir un compte : 20 € ;
  • pas de conditions de revenus ;
  • pas de conditions d’épargne ;
  • pas de dépôt mensuel minimum ;
  • pas de domiciliation de revenus obligatoire.

Avec votre compte courant EKO, vos différentes opérations (prélèvements, virements SEPA, etc.) ne sont pas facturées.

Comment ouvrir un compte EKO ? Tout se réalise en ligne. Voici les étapes de souscription :

  • vous remplissez un formulaire ;
  • vous joignez les pièces justificatives, à savoir : deux justificatifs d’identité et un justificatif de domicile ;
  • vous réalisez un premier versement de 20 €.

Bon à savoir : vous pouvez aussi vous rendre dans une agence du Crédit Agricole pour ouvrir votre compte EKO.

Notre avis sur le compte courant EKO

Pour le coup, difficile de faire plus simple. Les conditions sont minimales, ce compte est parfait pour un étudiant, un jeune qui débute dans la vie active ou quelqu’un avec de petite habitudes de consommation.

1.2 – Carte bancaire EKO

Toujours dans la simplicité, le Crédit Agricole a envisagé une banque en ligne qui ne fait pas de chichis. Si vous avez utilisé notre comparateur de banques en ligne, vous avez dû vous apercevoir que certaines avaient une offre pléthorique de cartes pour tous les profils. Chez EKO, une seule carte bancaire est disponible : la carte Mastercard internationale.

Comme son nom l’indique, vous pouvez l’utiliser dans le monde entier. Elle inclut une garantie d’assurance et d’assistance.

Pour l’obtenir, vous devez payer 2 € par mois. À ce prix, vous obtenez quelques services gratuits :

  • renvoi du code confidentiel de votre carte ;
  • frais d’opposition ;
  • remplacement sous 10 jours de votre carte perdue ou volée (un remplacement en urgence sous 48 h est en revanche payant) ;
  • activation et désactivation des paiements sur internet ;
  • paiement mobile via Paylib.

Notre avis sur la carte bancaire EKO

Nous pourrions hurler au scandale parce que la carte est payante à raison de 2 € par mois tandis que beaucoup de banques en ligne ont des cartes gratuites. Toutefois, pour 24 € par an, sans condition de revenus ou d’épargne, vous avez une Mastercard avec assurance et assistance et la plupart de vos opérations ne sont pas payantes, ça n’est quand même pas si mal.

1.3 – Tableau résumé des cartes et moyens de paiements

CARTES / MOYENS DE PAIEMENT
EKO
Type de carteMastercard
Carte electron / côntrole de solde
Carte classique
Carte gold / Premier / Premium
Carte black / infinite / Metal / Ultim
Carte gratuite✗ 2€/mois
Inactivité carte/compte
Débit immédiat ou différé ?immédiat
Carte qui épargne (arrondi à l'€ supérieur lors d'un paiement)
Cryptogramme dynamique
Changement du code secretGratuit, à demander en agence
Changement de la carteGratuit, réception sous 10jours.
Payant si réception en urgence sous 48h
Cartes virtuelles
Nombre de cartes par compte1
Cashback avec les carte ?
Chéquier disponible ?✓ (sur demande et sans frais)
Chèque de banque ?
Paiements avec SmartphoneApple Pay : Apparement oui
Google Pay : Non
Samsung pay : Non
Autres : Paylib

1.4 – Tableau résumé des conditions et ouverture

Voici un résumé sous forme de tableau concernant les conditions pour l’ouverture d’un compte EKO.

OUVERTURE & CONDITIONS
EKO
Conditions pour l'ouverturePersonne physique, majeure, juridiquement capable.
Pas de conditions de revenus minimum
Ouverture en Agence ou sur Application
ÉtudiantsConvient au étudiant, pas d'offre spécifique, vous devez rentrer dans les conditions ci-dessous.
Mineur
Résidence fiscale en FranceObligatoire
Résidence physique en FrancePas de précision à ce sujet
Documents pour l'ouverture2 justificatifs d’identité différents, 1 justificatif de domicile, RIB
N° mobile français obligatoire ??
Prix d'ouverturePas de prix d'ouverture mais 2€/mois dès le premier mois
Dépôt initial pour l'activation
Premier versement
20€
Prix annuel2€/mois
Condition d'obtention des cartesSans conditions de revenu/épargne
Délais moyen et étapes pour ouvrir un compte- Après inscription en ligne : Un conseiller devra valider votre compte sous 48h (jours ouvrés)
- Après validation : Virement sur votre compte et réception carte bancaire sous 8 à 10 jours en agence Crédit Agricole
Dépôt mensuel minimum ?
Domiciliation des revenus obligatoire ?

2 – Retraits, paiements, découverts et dépôts

Intéressons-nous à présent à ce qu’on peut faire avec cette fameuse CB EKO. Avec une offre unique, on attend nécessairement un peu de souplesse. Voici un état des lieux des possibilités offertes par la carte bancaire EKO.

Retraits dans les distributeurs du Crédit Agricole en FranceGratuits et illimités
Retraits dans d’autres distributeurs en France et dans l’Espace économique européen25 retraits gratuits par an
Retrait hors EEE10 gratuits par an
Plafond de retrait300 € sur 7 jours glissants
Paiement par carte dans l’espace économique européen en euroIllimité et gratuit
Paiement dans d’autres pays ou dans d’autres devisesPayant selon les conditions d’EKO et du CA
Plafond des paiements CB1 200 € par mois
carte bancaire EKO et conditions
Carte bancaire et Conditions du service EKO by CA

Avec cette carte bancaire, vous n’avez pas de droit au découvert. Un contrôle du solde de votre compte est effectué à chaque opération, impossible de payer ou de retirer si votre solde n’est pas suffisant.

Le paiement sans contact est activé et vous pouvez également payer avec votre mobile via Paylib.

EKO s’appuie sur les 7 000 agences régionales du Crédit Agricole qui participent à cette offre, il est donc possible de disposer d’un chéquier et de remettre ses chèques dans l’une de ces agences.

Notre avis sur les paiements et retraits EKO

Pas de droit au découvert, ça permet de maîtriser son budget, mais ça ne laisse pas de place aux imprévus, l’offre manque quelque peu de flexibilité. Les plafonds ne sont pas très élevés, on sent tout de même une offre ciblée petit budget ou jeune démarrant dans la vie.

En revanche, il faut noter la gratuité de certains retraits à l’étranger ou dans les distributeurs autres que ceux du CA, beaucoup de banques facturent dès le premier retrait hors banque.

2.1 – Tableau résumé des paiements, retraits, découverts et dépôts

RETRAITS / PAIEMENTS / DECOUVERTS / DÉPÔTS
EKO
Plafond retrait300€ sur 7 jours glissants.
Plafond paiement1200€/mois
Plafonds négociable ?
Découvert autorisé✗ Certaines opération peuvent vous faire passer en négatif. Attention aux frais.
Découvert négociable ?
Taux découvert autorisé (Agios)Taux Crédit Agricole
Taux découvert non-autorisé (Agios)Taux Crédit Agricole
Dépôt espèces (agence / guichet auto / courrier)✓ (agence Crédit Agricole)
Dépôt chèques✓ (agence Crédit Agricole)
Retraits Union EuropéenneRetraits illimités DAB Crédit Agricole. Hors crédit agricole : 25 retraits/an France & Europe. Au delà, frais appliqués de la caisse régionale. Parfois 1€.
Retraits international (devise différente)10 retraits/an. Au delà, frais appliqués de la caisse régionale. Parfois 1€.
Paiements Union EuropéenneGratuit
Paiements international (devise différente)
Payant 2,30% + 0,30cts ou tarif appliqué par la caisse régionale à laquelle vous êtes rattaché.
Frais de conversion devises (Virements et Chèques)Virements : ?
Chèques : ?
Cryptomonnaies

3 – Crédit EKO

Chez EKO, n’espérez pas faire un crédit. En effet, toujours dans cet esprit minimaliste, le Crédit Agricole n’a pas souhaité développer une offre complète. Les clients EKO étant indirectement des clients du CA, ils peuvent accéder à ce compte pas cher tout en bénéficiant de l’offre de la banque principale. Il est ainsi tout à fait possible de bénéficier de l’offre Eko tout en conservant un compte au Crédit Agricole et en ayant accès au crédit (auto, moto, immobilier, consommation, etc.).

PRÊTS / CRÉDITS
EKO
Prêt à la consomation✓ (crédit Agricole)
Prêt travaux✓ (crédit Agricole)
Prêt immobilier✓ (crédit Agricole)
Prêt étudiant✓ (crédit Agricole)
Prêt auto✓ (crédit Agricole)
Prêt professionel✓ (crédit Agricole)

4 – Épargne EKO

Bon, eh bien toujours rien de ce côté-là. L’offre est claire : un compte, une carte, une agence. Donc, vous ne pourrez pas épargner avec EKO, là encore c’est vers la maison mère que vous allez devoir vous tourner si vous souhaitez faire fructifier votre argent.

ÉPARGNE / INVESTISSEMENT
EKO
Livret A✓ (crédit Agricole)
Livret Jeune✓ (crédit Agricole)
PEL✓ (crédit Agricole)
CEL✓ (crédit Agricole)
LDD✓ (crédit Agricole)
Plan 1
Plan 2
Assurance vie✓ (crédit Agricole)

5 – Assurance-vie EKO

Pas mieux, pour votre assurance-vie, oubliez EKO et renseignez vous auprès du Crédit Agricole.

6 – Bourse avec EKO

N’insistez pas ! EKO ne propose pas de boursicoter, il faudra, encore une fois, passer par le Crédit Agricole.

BOURSE / TRADING
EKO
Bourse✓ (Crédit Agricole)
Frais droits de gardeVoir frais Crédit Agricole
Prix ordre

Pour le PEA, nouvelle loi depuis le 1er Juillet 2020, les frais de courtage sont plafonnés à 0.5%.
Consultez notre tableau comparatif dess courtiers pour plus de détails : https://brigadedufric.page.link/comparatifCourtiers
Voir frais Crédit Agricole

7 – Application EKO

Ah, cette fois, nous avons quelque chose à dire. Oui, le service en ligne EKO du Crédit Agricole propose une application. Avec elle, vous pouvez piloter votre compte, à tout moment et où que vous soyez.
Avec l’Appli EKO, vous :

  • suivez vos comptes en temps réel ;
  • réalisez tous vos virements ;
  • intégrez les dépenses à venir pour anticiper ;
  • catégorisez les dépenses ;
  • gérez vos produits d’épargne au Crédit Agricole ;
  • géolocalisez les distributeurs du CA.

D’autre part, vous recevrez des alertes dans les situations suivantes :

  • votre solde est inférieur à 20 € ;
  • il ne vous reste plus que 5 retraits gratuits hors distributeurs du CA ou en EEE ;
  • il vous reste 3 retraits gratuits dans les distributeurs hors EEE ;
  • une dépense importante, à l’étranger ou à distance, est effectuée (afin d’alerter en cas d’utilisation fraudeuse de la CB EKO).

Voici sous forme de tableau les possibilités de l’application du Crédit Agricole :

APPLI & SITE WEB (AUTO GESTION)
EKO
Application mobileAndroid, iOS. (Application du Crédit Agricole)
Plateforme web/internet
Dépenses en temps réel?
Catégorisation des dépenses
Compte multidevises
Changer le code de la carte?
Vérouillage carte bancaire?
Opposition carte bancaire?
Renouvellement carte bancaire?
Modif. limite de dépense
Modif. plafond de retrait
Modif plafond de paiement
Paiement sans contact
(Activation & désactivation)
Paiement "swipe"
(Activation & désactivation)
Paiement en ligne
(Activation & désactivation)
Paiement mobile (Apple Pay,…)
(Activation & désactivation)
Retraits/paiements à l'étranger
(Activation & désactivation)
Retraits distributeurs
(Activation & désactivation)
Créations de sous-comptes
Chat avec le service client
Virement
Virement permanent/récurrent
Virement planifié/différé
RIB / IBAN
Dépôt de cheque✗ En agence Crédit Agricole
Commande de chéquierContacter le service client

Notre avis sur l’application EKO

EKO bénéficie de l’application du Crédit Agricole plutôt complète et assez bien faite. On pourrait lui reprocher quelques fonctionnalités de sécurité non disponible en auto-gestion alors qu’elles le sont chez les néo-banques.

8 – Le service client EKO

Abordons à présent la spécificité d’EKO. Si l’on parle de banque en ligne, on a plutôt tendance à évoquer un service spécifique plutôt qu’une banque.

Certes, l’ouverture de compte peut se gérer intégralement en ligne. En revanche, pour le service client, vous avez la possibilité de vous rendre en agence. Bien sûr, vous pouvez vous adresser à un e-agent par mail ou par téléphone, mais vous pouvez également voir un conseiller physique. C’est d’ailleurs avec lui que vous pourrez gérer toutes les offres non disponibles avec votre seul compte EKO (crédit auto, crédit immobilier, épargne, etc.).

Le service client est disponible par téléphone du lundi au vendredi de 9h à 18h et le samedi de 9h à 13h. Composez pour cela le 09 74 75 75 70.

Avis sur le service client EKO

Naturellement, la disponibilité des conseillers physiques a quelque chose de rassurant dans l’offre EKO. Toutefois, à vouloir jouer sur tous les tableaux en proposant une offre intermédiaire, on en oublie quelque peu l’intérêt de la banque en ligne. Pas de service client jusqu’à 21h ou 22h et un service disponible uniquement le samedi matin.

9 – EKO vs Nickel

EKO vs Nickel

Vous voulez comparer EKO à Nickel ? Consultez notre page Comparatif EKO VS Nickel

10 – Le bonus EKO

Ah, c’est là que le bât blesse. Toutes les banques en ligne proposent une offre de bienvenue pour attirer les clients. Le Crédit Agricole, avec son offre EKO, a pris le risque de ne pas offrir de bonus.

11 – Le parrainage EKO

Pas de bonus, pas de parrainage ! Chez EKO, si vous êtes satisfait, vous le gardez pour vous. 😜

Vous pouvez néanmoins choisir d’utiliser notre lien qui nous fait bénéficier d’un montant entre 5 et 10€ et on apprécierait vraiment ce geste : https://brigadedufric.page.link/EKO 🤗

12 – Notre avis sur EKO

Il est bien difficile de se faire une opinion sur un système hybride. Si le Crédit Agricole parle de banque en ligne, on aurait plutôt tendance à penser à un compte en ligne. Hormis le compte courant et la carte Mastercard, EKO ne propose aucun service. C’est vers le CA qu’il faut se tourner pour réaliser un crédit, épargner, etc.

Si l’on fait abstraction de cela, admettons que l’offre à 2 € par mois pour ouvrir un compte et obtenir une Mastercard est plutôt attractive. La plupart des opérations sont gratuites, il n’y a pas de frais cachés avec EKO. L’application permet une gestion optimale de son budget.

Autre point positif : il y a peu d’obligations avec EKO. Pas d’obligation de revenu minimum, de domiciliation des revenus, etc.

Le service client en ligne, beaucoup moins disponible que dans d’autres banques en ligne, est compensé par la possibilité de contacter un conseiller physique en agence.

On regrettera bien sûr le manque de flexibilité. Une seule carte ne saura pas convaincre des budgets plus élevés. Il manque des comptes, des crédits, etc.

En résumé, EKO est une banque parfaite pour avoir un compte complémentaire, mais aussi pour les jeunes actifs et les étudiants qui souhaitent maîtriser leur budget.

12.1 – EKO avis clients

EKO étant une offre spécifique du Crédit Agricole, il n’est pas évident de trouver des avis. Toutefois, si vous avez vous-même fait l’expérience d’ouvrir un compte EKO, dites-le nous en commentaire.

Voici des avis en provenance de notre vidéo sur YouTube.

Voir les avis positifs à propos d’EKO

Avril 2018
“Bonjour, j’ai un compte EKO depuis plusieurs mois. Il est tout à fait possible de faire des dépôts d’espèces. J’ai pris ce compte car je suis client du CA mais dans une autre région (le CA fonctionne en caisses régionales et certaines opérations ne peuvent se faire dans une autre caisse) et ça me permet de déposer justement du liquide et des chèques. Après j’alimente mon compte principal avec par virement depuis la même application. Accessoirement ça me sert pour une petite activité en micro entrepreneur. L’offre correspond complétement à mes besoins mais pour un compte principal je la trouve trop limitée.”

Mars 2019
“perso je suis etudiant j’ai une carte eko et j’ai pas était voir d’autre ducoup je sais pas trop mais moi j’aime bien”

Voir les avis négatifs à propos d’EKO

Nous n’avons reçu aucun commentaire négatif sur service bancaire EKO, si vous avez un avis laissez un commentaire ci-dessous ou sur la vidéo.

13 – Questions fréquentes à propos de EKO

Voici les questions que vous vous posez certainement sur EKO, la banque en ligne du Crédit Agricole et auxquelles nous allons vous apporter toutes les réponses nécessaires.

Comment ouvrir un compte EKO ?

C’est simple, il suffit de vous rendre sur le site EKO, de remplir un formulaire, de fournir les justificatifs demandés et de faire un versement de 20 €. Vous pouvez aussi ouvrir votre compte en agence.

Documents à fournir pour ouvrir compte EKO ?

Une première pièce d’identité
+ Un justificatif d’identité complémentaire
+ Un justificatif de domicile
+ Si vous êtes hébergé chez un tiers, vous devrez également fournir une attestation d’hébergement ainsi que la pièce d’identité de la personne vous hébergeant.

Quelles sont les conditions d’entrée chez EKO ?

Pas de condition de revenus minimum pour ouvrir un compte EKO
Être âgé de plus de 18 ans au moment de la souscription (majeur capable)
+ Être résident fiscal français
+ Être titulaire d’un compte bancaire ou d’un Livret dans une banque de l’Espace Économique Européen (sous réserve qu’elle puisse vous délivrer un RIB/IBAN).
+ Souscrire ce compte pour des besoins non professionnels

Le crédit agricole peut faire preuve de fléxibilité, consultez une agence.

Quel montant minimum pour ouvrir un compte EKO ?

Vous devez effectuer un premier versement de 20 €.

Quel revenu minimum pour ouvrir un compte EKO ?

Aucun revenu minimum n’est demandé.

Est-ce que EKO est fiable ?

EKO est un service de la banque Crédit Agricole qui regroupe 10 millions de clients sociétaires (en novembre 2018)

Quand vais-je recevoir ma Mastercard EKO ?

Vous la recevez sous 10 jours après accord d’EKO. Elle est disponible en agence tandis que votre code secret est envoyé par courrier.

EKO : la domiciliation de revenus est-elle obligatoire ?

Non.

Je suis client Crédit Agricole, puis-je ouvrir un compte EKO ?

Oui bien sûr, vous êtes libre d’avoir un compte en ligne et différents comptes en agence traditionnelle. Cela vous permet d’ailleurs d’accéder à d’autres produits tels que l’épargne.

EKO : combien ça coûte ?

Ça coûte seulement 2 € par mois.

Notre article pour vous aider à bien choisir votre banque en ligne : https://www.brigadedufric.com/quelle-banque-en-ligne-choisir/

Love,
Pierre

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