Assurance vie Nalo : avis et répartition

Salut à tous! :blush:
Je m’apprête à ouvrir une AV chez NALO et je voudrais avoir vos avis sur ma répartition, voici ce qu’on me propose en simulation :

  • Projet 1 : préparer mon achat immobilier (Horizon = 7ans) :arrow_right: 60ke avec 27% d’obligations, 56% d’actions et 17% de fonds à capital garanti
  • Projet 2 : faire fructifier mon épargne (horizon =20ans) :arrow_right: 85ke avec 12,25% d’obligations, 85% d’actions et 2,75% de fonds à capital garanti
  • Projet 3 : Epargne précaution (c’est un (gros) matelas de sécurité donc je n’ai pas d’horizon de temps) :arrow_right:12,5ke avec 30% d’actions et 70% de fonds à capital garanti

Aussi, y’en a-t-il permis vous qui auraient souscrit chez Nalo? Des recommandations/attentions particulières sur les « petites lignes » ? :sweat_smile:

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Hello et welcome!

Concernant Nalo en tant qu’assureur je ne vais pas pouvoir t’aider étant chez Yomoni.

Cependant concernant tes projets :

  • 1 Un projet immo avec quasi 60% d’actions me semble un peu risqué… Surtout sur un horizon « aussi court »

  • 2 rien à rajouter si ce n’est: ou en es-tu de tes connaissances sur la bourse/finance ?

  • 3 une épargne de précaution avec une partie action ? L’épargne de sécu ce veut être en général un fond garanti à 100% en cas de coup dur… Tu dispose d’un matelas de sécu autre peut-être ? D’où la partie en action ?

Merci pour ta réponse :blush:

  • 1 : d’accord, tu opterais plutôt pour du 50/50 voir 40 en actions ?

  • 2 : je n’ai pas beaucoup de connaissances et je ne ressens pas « l’envie » de passer beaucoup de temps là dessus, je veux opter pour quelque chose de lazy et confier la gestion à Nalo

  • 3 : Oui j’ai un deuxième matelas de sécurité sur livret A, c’est pour cela que j’ai mis une partie action (en fait je suis dans une logique où je veux éviter d’avoir trop d’argent qui « meurt » avec l’inflation sans pour autant le placer sur une trop grosse partie sur un projet qui demande une longue horizon de temps) mais je peux me tromper!

Yo @anonyme9 :smiley:

Projet 1

Pour les obligations essaye de voir si c’est des obligations avec une date de maturité qui est proche de tes 7 ans, si c’est des obligations long terme leur valeur peut fluctuer en fonction des taux d’intérêts de la banque centrale concernée. Dans le cas où les taux remonteraient, le prix des obligations émisent il y a peu chuteraient un peu.

Je vois que tu parle de 50/50 dans ta réponse à @Quentin_Leblanc, en fait pour te mettre en situation voilà comment, dans mon perso, je ferais :
Si tu as besoin de 60k€, tu ne peux pas te permettre d’avoir moins dans 7 ans. Disons que le rendement est de 4.5% par an (ça doit pas être loin non, Nalo te donne une prévision ?) :
Année n+1 : 60 000 * 104.5% = 62 700 €

Année n+7 : 78 135 €
Sur le marché action il faut t’attendre à perdre 50% à tout moment (ou plus…). Puisque tu as 56% d’actions, 56% de 78 135 € c’est 43 755 € donc tu pourrais perdre 21 877 € la veille du jour où tu as besoin de l’argent donc avoir un montant de 56 258 €

  • Est-ce que ce montant te conviendrait ?
  • Peux-tu, en cas d’imprévus, te permettre d’attendre quelques mois / années que ça remonte ?

Attention c’est un exemple extrême, la probabilité pour que ça se passe comme ça est proche de 0 mais ça permet d’illustrer un peu le propos. Sachant aussi que les obligations ne sont pas à l’abri de ne pas fluctuer (je sais c’est surprenant pour des obligations :stuck_out_tongue_winking_eye:)

Nalo t’as sûrement recommandé ça en fonction des paramètres que tu as rentré, ça me paraît pas être une mauvaise recommandation mais il faut bien que tu la comprennes ^^
Personnellement je serais à l’aise avec une allocation comme ça sur 7 ans en faisant bien attention aux obligations / ETF obligataire choisi.

Je crois que Nalo propose aussi un arbitrage automatique de ton portefeuille à mesure que tu te rapproches de l’horizon (réduire ta part d’actions et augmenter tes obligations ou fonds euro). Jettes-y un oeil :slight_smile:

Projet 2

Sur 20 ans je n’hésite même pas, je bombarde 100% action, mais ton profil d’investisseur est peut-être un peu plus prudent, dans ce cas pourquoi pas ^^
Pour t’aider à réfléchir sur/définir ton profil: https://lautorite.qc.ca/grand-public/outils-et-calculateurs/calculateurs/votre-profil-dinvestisseur/

Pourquoi ne pas envisager un PEA ? Fiscalité grave avantageuse pour du long terme :slight_smile:
Si c’est la gestion qui te préoccupe, Yomoni s’occupe des PEAs

Projet 3

Nalo a une AV spéciale épargne de précaution. Je vais peut-être y souscrire pour dynamiser une partie de mon matelas de sécurité. Je te parle de moi car c’est à cause de ma situation, étant entrepreneur et n’ayant pas une grosse visibilité sur mes revenus et ma capacité à en vivre, je garde plus sur mon matelas de sécurité donc je veux pas que ça pourrisse sur le Livret A.

Si tu es dans un domaine qui recrute bien, si tu as des revenus assurés, etc c’est peut-être beaucoup 12.5k, sauf si tu dépense 4k€ par mois, là t’es pas mal. Encore une fois : par de réponse parfaite, ça dépend de ta situation.

Pour tes 30% d’actions, applique la même logique que j’ai fait pour le Projet 1, ça te permettra de voir les pertes potentielles pour bien comprendre où tu mets les pieds :footprints:

Si tu as une situation « classique », bon CDI, etc alors peut-être ajouté une partie du montant sur ton projet 2 long terme :smiley:
À toi de voir !

Code Bonus

Va voir ici : Affiliation & Parrainage Brigade Du Fric il y a deux liens pour Nalo dont 1 que j’ai négocié 100% dans l’intérêt de l’investisseur (AKA je ne touche rien, zéro, nada) l’autre où je prend une commission.
:wave:

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Projet 1

voilà les actions en question, il y a des liens quand je clique dessus mais je ne sais pas comment analyser les docs :face_with_monocle: :

Nalo me parle d’une hypothèse de rendement de 5% soit 90.309 au bout des 7ans dans le scénario moyen donc tu n’étais pas loin :stuck_out_tongue_winking_eye:

ah oui effectivement vu comme ça c’est moins joyeux :sweat_smile:

Mais du coup, avec un profil plutôt prudent comme le mien quelle serait ta répartition et avec quels ETF/obligations ? (bien que ça ne reste qu’une suggestion)

Oui ça j’ai vu dans l’onglet sécurisation, c’est pour cela que j’ai pris autant de risques sur le projet N°2 :blush:

Projet N°2

Oui je vais rester là dessus pour celui-ci!

Pour le PEA j’en ai déjà un dans une banque classique (oui oui tu peux lever les sourcils, il y a bien les frais qui vont avec… :clown_face: :clown_face:)
du coup je me tâte à le faire basculer chez Boursorama… mais je ne me suis pas encore renseigné sur les frais de transfert de ma banque ni sur la possibilité d’avoir un mandat de gestion chez Boursorama (d’ailleurs j’avais utilisé ton lien d’affiliation :innocent:)

Si c’est moins intéressant j’irai chez Yomoni

Projet N°3

Ok c’est plus clair, merci à toi :blush:

Évidemment que c’est celui-ci que je choisirai!
D’ailleurs j’ai mis en avant la chaîne au moment d’échanger avec le conseiller.

Il faut rendre à César ce qui est à César! sans la BDF je n’aurais pas pris connaissance de toutes les informations qu’elle fournit (tableaux comparatifs, analyse dans le détail, forum interactif, vidéos avec le sommaire , descriptions régulièrement mises à jour …) c’est amplement mérité! :100:

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